网上银行是怎么样的?

发布网友 发布时间：2022-05-27 12:35

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热心网友 时间：2023-10-22 21:03

从20世纪60年代的电子数据处理系统，到80年代的联机服务，再到90年代的在线服务，银行一直走在信息领域商业应用的前列。银行是支持电子商务正常运作的中枢。

在当今世界上，无论是发达国家还是发展中国家，无论是先进地区还是落后地区，银行都是最大和最先进的计算机用户。今天，银行业又面临着一场新的*。

对银行客户而言，塞车，排队，赶时间，到银行办事颇为麻烦；对银行而言，投资大，员工多，组织复杂，管理费用庞大，其压力越来越大；就飞速发展的信息社会而言，网上购物、消费等活动，必然面临网上支付等问题。

因此，银行必须抓住机遇，跟上时代的潮流，以适应各种不同服务类型的需求，尤其是在线服务的需求。

1995年10月，美国的花旗银行率先在Internet上设立网站，带动了全球银行的网络热潮，虚拟银行的雏形隐约浮现。

花旗银行作为银行界的巨人，它拥有2000亿美元财产，几万名员工和无数客户，是一般小银行难以企及的高山。然而，有了互联网以后，情况就大不一样了。

花旗银行的地位来自它那遍布全球的分行。一般来说，银行开设一个分行，需一两个亿的资金。

但是在网上想开一家银行，只需要几台先进的个人电脑或工作站，一些通信器材及大量软件就可以了。从理论上说，每一个因特网站都是其分站。转瞬之间便可把分行开遍全世界，甚至开到月球乃至“和平号”空间站上。

花旗银行的地位也来自它那些高耸入云的摩天大楼和职责分明的官僚机构。在这个巨人内部，有柜台职员、贷款经纪、地区督导、地产经理人、监定员、抵押贷款审议会和形形色色的副总裁。而网络银行不要高楼大厦、不要营业厅，一个网址、一个首页画面、三五十人即可运作。银行的机构已被虚拟化了。

花旗银行凭着其网上站点的开通，巩固了它的巨人地位。

几乎与此同时，全球第一家网络银行——美国安全第一银行（简称SFNB）正式宣布成立，这标志着银行金融业全新时代的到来。SFNB的站点地址是http：/www.sfnb.com，你只要在你的计算机上键入该地址，屏幕上就显示出传统银行营业大厅的画面，画面上设有“账号设置”、“客户服务”、“个人财务”、“信息查询”和“行长”等窗口，你轻点一下鼠标，即可获取所需服务。

众所周知，传统的银行业务主要通过其分支机构、营业网点来扩展力量，银行必须在各地安置储蓄网点，每个网点需配备一定数量的员工，客户必须通过柜台来完成储蓄、会计和信用卡等相关业务。而网络银行则截然不同，它令你足不出户即可办理存款、协议、转账、付账等业务，而且它全天候开放。

安全第一网络银行在极短的时间内便赢得了大量客户，业务遍及全美50个州，而它的职员只有10人。它的出现，引起了国际媒体的高度重视。人们普遍认为，使用因特网已是年轻人的一种生活方式，银行若要抓住新一代客户，终究得把服务搬上网络。甚至有人谆谆告诫银行业界：电脑越来越普及，资金电子化需求必定高涨，传统银行的作业模式必将淘汰。事实上，国际上许多商业银行纷纷为客户提供Internet服务，网上银行站点的数量迅速增长，初步估计近两千家左右。以亚洲为主的若干家金融机构已经与IBM一道，共同致力于建立电子商务和银行服务系统，并对其实施标准化。这个称为交互式金融服务的联盟组织使用IBM的全球性网络，作为向企业和个人消费者提供电子服务的平台。该联盟由Visa公司、澳大利亚的圣乔治银行、加拿大皇家银行、澳大利亚西部银行、印度尼西亚Infomas集团公司和韩国Kookmin银行等组成，其目标是建立一个用于开发兼容性服务的开放型平台。客户将能使用该平台访问各种银行服务，如余额查询、资金转账和电子账单付款等。

台湾银行动作频频，包括玉山银行、中信银行、富邦银行、台新银行、第一银行等20余家银行陆续上网。香港也有数家银行相继推出Internet业务。中国国内银行也在尝试着在线服务。

我国已经具备了开设网上银行的基础和必要经验。我国银行业早在20世纪80年代就大规模引进了计算机系统，几乎所有的城市银行和储蓄所都已经使用计算机处理业务。目前，我国金融银行的存款、贷款、代理、结算、ATM、POS、信用卡、同域清算、异地清算等业务基本上实现了计算机化。中国银行、交通银行计算机化达到100％，建设银行达90％，工商银行达85％，农业银行达80％。同传统的金融管理方式相比，已能初步把金库建在计算机里，把钞票存在数据库里，资金流动在计算机网络里。

尤其值得一提的是，我国的银行卡工程发展良好，银行卡网络的开通，牡丹卡、太平洋卡、金穗卡、龙卡、长城卡等银行卡的入网，标志着我国电子金融化向更高层次迈进。

1999年底，招商银行武汉分行在国内银行业首家推出网上企业银行。用户借助互联网，只需点击鼠标便可完成诸如账目查询、资金划拨等一系列过去需要“跑银行”才能完成的业务。

网上企业银行的出现，使企业足不出户就可享受到银行每天24小时不间断的多项金融服务，及时灵活地进行账目查询，投资理财，核对账户余额，掌握当天及历史的交易，轻松办理大批量的支付和工资发放业务等。业内人士认为，网上企业银行彻底突破了时间和地域*，为企业的财务管理和自主理财提供了极大便利，相当于把银行搬到了企业的办公室。为了保护客户资金安全，招商银行曾进行了为期超过一年的小范围试验，终于成功地实现了网上信用证书功能，较好地解决了企业间电子商务活动中的支付难题。目前，招商银行武汉分行网上客户已有20多家，交易额达到400余万元人民币。

可以预见，我国不久将推出代表当今世界金融科技领域最高水平的网上银行。

由于各方面的因素，我国完全意义上的网上银行还没有出现，但是，银行的部分传统功能尝试着先行上网。

中国银行的在线银行，提供长城卡服务、企业集团服务、信用卡代交费等业务。享受信用卡服务的用户，可以查询自己长城卡账户中的余额和交易情况，并对银行指定的商户交费。公司用户通过企业集团服务，查询本公司和集团子公司账户的余额、汇款、交易信息。信用卡代交费服务的主要服务对象是中国银行长城卡的持有人，并须定期交纳各种社会服务项目的费用。中国银行从1996年年底开始与北京的两家ISP进行网上交易的合作。1998年3月国内第一笔Internet网上电子交易成功。

招商银行目前的主要服务项目有：服务网点查询，可以上网查询招行网点情况；家庭银行，用户开立普通账户—卡通账户，可享受查询账户余额、查询当天交易、历史交易、查询—卡通账户信息及密码修改等服务；实时证券行情查询，招行在线银行发布实时证券行情，包括上交所股票、债券和基金，深交所股票、债券和基金；利率、汇率查询，用户可以查阅当天银行的不同币种、不同存期的储蓄利率，查询当时外汇汇率。

建设银行为了推广龙卡业务，与北京在线合作建设了建行龙卡网站。其主要内容包括龙卡的申领和使用方法、网点分布以及特约商店等，还有每日更新的汇率、利率查询。

网上银行、网络银行即虚拟银行，是利用数字化的虚拟现实技术在网上开设的银行。虚拟银行在形式上是虚的，内容上是实的，功能上则超过了传统银行。

网上银行能给参与网上商务的各方，包括银行、用户和商户带来很多好处。对银行来说，网上银行在减小固定网点数量，降低经营成本的同时，却赢得了数以百万计的客户。网上银行的客户端由标准PC、浏览器组成，便于维护。网上E-mail通信方式灵活、方便、快捷，便于用户与银行之间、银行内部之间的相互沟通。对于用户来说，可以不受时间和空间的*，享受每周七天、每天24小时的不间断服务。你在世界上的任何地方，都可以访问提供在线服务的银行。

网上银行突出的特点是交易手段虚拟化。虚拟银行实现了交易无纸化、业务无纸化和办公无纸化。所有传统银行使用的票据和单据全面电子化，例如电子支票、电子汇票和电子收据等。在这里，不再使用纸币，而改变为电子货币，即虚拟货币，如电子钱包、电子信用卡、电子现金和安全零钱等。一切的银行业务文件和办公文件完全改为电子化文件、电子化票据和单据，签名也采用数字化签名。银行与客户相互之间纸面票据和各种书面文件的传送，不再以邮寄的方式进行，而是利用计算机和数据通信网传送，利用电子数据交换（EDI）进行往来结算。将大批的资金传送到全国各地甚至全世界各地，仅仅需要几秒钟时间，这在以前是根本无法想像的。

目前的网上银行，业务层次虽然不一，但大致包括以下几种服务：

信息服务。这是目前银行应用Internet的最主要方式。许多国际大银行纷纷在已有的客户信息基础上，建立了自己专用的市场客户信息系统，专门面向特定的客户群推广定制金融产品和服务。Internet上的WWW、电子邮件等多种信息服务形式，成本低，效果好。

中间服务。网上银行提供大量的中间服务，如对各种金融业务交易的查询，包括账户余额查询、市场行情查询、投资顾问咨询等。

电脑使办公自动化程度大为提高，不仅仅是使金融业受益全面服务。国际上真正意义上的网上银行，如安全第一网络银行，能为客户提供全面、可靠的银行服务，如开户、资金转账等。在这里，我们来看看网上银行的开户。客户只要在网络屏幕上填一张电子银行开户表，键入自己的姓名、地址、联系电话及开户金额等基本信息，发送给银行，并用打印机打出开户表，签上名字后连同存款*一并寄给银行即可。几天后，客户就可以收到一张网上银行的银行卡。用户用它可以在各银行的提款机上提款或存款，也可以用来结算水、电、气费、电话费、房租等，更为方便的是，可以用它来支付网上购物的费用。