什么是供应链金融?中小企业如何通过供应链融资有哪些?
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发布时间：2024-09-30 08:29
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时间：2024-12-06 17:25
供应链金融的核心在于优化资源配置，引导资源高效流动。这一金融模式尤其关注于供应链中的资金流动问题，以解决企业尤其是中小企业在资金周转方面的困境。
在供应链中，企业间的资金流通常不均衡。上游企业往往采用应收账款的方式采购原材料，而下游企业可能要求一手交钱一手交货。这种资金流动不匹配导致供应链上、下游企业面临较大资金压力，尤其是上游企业，应收账款积压严重影响了其生产经营活动。
供应链金融应运而生，旨在解决中小企业融资难的问题。其机制在于通过供应链核心企业与银行的紧密合作，银行能够通过核心企业深入了解上下游企业的经营状况，进而向这些企业提供融资服务。
以轮胎企业向特斯拉供应轮胎为例，这家轮胎企业因缺乏生产资金而难以满足订单需求。银行了解到特斯拉确实有购买轮胎的需求，便向这家轮胎企业发放了贷款。贷款基于订单而非固定资产，企业利用贷款完成生产，获得营业收入并偿还银行贷款。这种模式下，银行与企业双赢，银行通过深入了解供应链，提供有针对性的金融服务，同时保证贷款安全性。
以渣打银行为例，其供应链金融业务在当前美国加息周期中表现亮眼。由于美国持续加息，银行净息差扩大，香港银行贷款利率上升但综合资金成本上升速度慢于利率，使得净息差持续扩大。渣打银行供应链金融业务因此获得盈利提升。供应链金融不仅为企业提供资金支持，为银行增加贷款投放和盈利，同时降低了贷款风险。
供应链金融在中港通等跨境金融领域的应用展现出广阔前景。通过提供保理、应收账款融资、业务平台等服务，供应链金融不仅帮助企业解决融资难题，还促进了供应链的高效运作。这一领域的发展预示着未来金融与供应链的深度融合将带来更多创新和增长机会。
