哪些贷款需要转换？

发布网友 发布时间：2022-03-22 10:19

我来回答

共16个回答

懂视网 时间：2022-03-22 14:40

个人住房贷款进行批量转换是指将符合转换条件但尚未批量转换为LPR的浮动利率个人住房贷款的定价基准进行转换。批量转换完成后，如对转换结果有异议，可在2020年12月31日前通过手机银行调回或与贷款经办行协商。

2020年8月12日工、建、农、中、邮储五大国有银行同时发布公告，对于即将收官的房贷利率换LRP利率进行调整，将于8月25日起批量转换为LPR定价方式。

热心网友 时间：2022-03-22 11:48

只要是在2020年8月24日(含)前尚未办理完成定价基准转换的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款，都需要转换利率，转换利率不包含公积金个人住房贷款、军人公积金贷款、公积金贴息贷款。

原合同的利率定价方式统一转换为以LPR为定价基准加点形式（加点可为负值），具体如下：

（一）加点（可为负值）数值为原合同最近的执行利率值与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。

（二）加点（可为负值）数值在合同剩余期限内固定不变。

（三）等价转换，从批量转换时点至第一个重定价日（利率调整日）（不含）利率水平不变。

（四）在每个重定价日，贷款利率水平由重定价日前一日的相应期限LPR与批量转换时确定的加点数值计算确定。

（五）重定价周期统一转换为12个月。

扩展资料：

LPR房贷利率和之前最大的不同就是一个“动”一个“静”。以往房贷利率完全根据央行报价而定，什么时候央行报价动了，贷款利率再变。我个人觉得每月一报的LPR，从反映市场资金真实使用状况来看，比央行的报价要及时的多。

由于银行的*发布，那么后续将“被强制”调整定价公式，即参考“LPR+基点”的方式来计算月供额。其中LPR以每年元旦时的LPR为准，而基点=今年8月份的利率-去年底的LPR，这个基点在未来年份永远不变。

参考资料来源：中国银行——关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告

热心网友 时间：2022-03-22 13:06

哪些贷款需要转换？你的贷款需同时满足以下三要素：
1、2020年1月1日前已发放，
或者已签订合同但未发放的贷款；
2、参考的是贷款基准利率定价；
3、贷款本来是浮动利率定价的。
哪些贷款暂时不需要转换？
1、公积金个人住房贷款；
2、2020年12月31日前到期的个人住房贷款；
3、*类贷款，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。
什么时间完成转换？
转换时间自2020年3月1日开始，原则上于2020年8月31日前完成。部分银行将从3月底或4月上旬开始转换，还有些银行尚未确定转换启动时间，后续将通过短信、电话等方式通知客户。转换规则经银行与客户协商一致实施定价基准转换的，将原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），也可转换为固定利率。LPR的期限品种依据原合同贷款期限确定，原合同贷款期限在5年（含）以内的，参照全国银行间同业拆借中心公布的1年期LPR；原合同贷款期限在5年以上的，参照全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

热心网友 时间：2022-03-22 14:41

原标题：存量房贷转换，这些要注意（理财参谋）

根据央行公告，今年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点形成，也可转换为固定利率。

笔者整理了一些常见问题，为读者提供参考。

什么贷款可以转换

央行公告称要把存量浮动利率贷款定价基准转换成LPR。所谓存量浮动利率贷款要同时满足几个要素：一是2020年1月1日前金融机构已发放，或者已签订合同但未发放；二是参考的是贷款基准利率；三是浮动利率贷款，不包括公积金个人住房贷款。利率水平不变的固定利率贷款等也需转换。

有人问，“我的房贷是商业贷款和公积金贷款的混合贷，这个要不要转换呢？”专家表示，如果是混合贷的话，这次只转商贷的部分，公积金贷款的部分仍按原合同执行。

转换后利率有何变化

有人问，“我的房贷是贷款基准利率打九折的，能不能直接转换成5年期以上LPR打九折？”

答案是“不能”。专家指出，转换成LPR后，定价方式将改为加减点，而不再采用上下浮动的方式。与之前浮动倍数类似的是，加减点的点差一旦确定，就保持不变了。

“LPR是每月发布，我想及时享受LPR下降红利，能不能改成每月1日重新定价？”

专家表示，转换时可重新约定重定价周期和重定价日，但商业性个人住房贷款重新约定后的重定价周期最短为一年，也可改为2年、3年甚至更长，但不能每月重新定价。

什么时候转换

有人问，“转换工作自今年3月1日起开始。如果这期间LPR下降了，会不会影响我的贷款利率水平呢？”

不会。个人房贷转换时统一用2019年12月发布的LPR为基准，所有客户在2020年3月—8月期间的任何时点转换，同一笔贷款的点差都是一样的，保证大家都公平。

那是不是必须要去一趟银行呢？专家表示，转换不用重签合同，只需要修订利率条款。银行会在保护客户利益的前提下，通过多种方式完成转换，最简便易行的方式是通过电子银行、手机银行等，这样就不用去银行，到时候在手机上确认一下就可以了。也可以到银行柜台办理，具体方式银行会通知。（来源：人民网－人民日报）

热心网友 时间：2022-03-22 16:32

从3月1日始到8月31日止，所有类型的存量贷款都要转换了，未来不盯住基准贷款利率表了，而是盯住LPR，央行妈妈用了一个很专业的词，叫贷款利率大“换锚”。

---

那很多人不太明白了，面对房贷、车贷、信用卡分期、消费贷，到底是转换还是不转换？有啥区分点？那种选择方式最实惠？何时去转换？

换锚是大事，银行借款人可要想清楚！

“换锚”名字很形象，将利率盯住物从非市场化的基准利率换成市场化的同业利率

大家都知道，利率基准会涨涨跌跌，所以贷款每年还的都不一样，尤其是房贷，每年一月一日都会收到通知，具体本年每月要还多少钱！所以长期贷款利率一定要盯住一个“锚”。

过去是由央行每年公布基准贷款利率表作为“锚”，大家按照此进行上浮或下浮。现在呢，我们利率市场化改革了，要用LPR来做“锚”，未来盯住它来进行加加减减。

热心网友 时间：2022-03-22 18:40

按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

央行称，目前大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准，但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率。2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化，2019年8月以来已多次下降。

为保护借贷双方权益，特别是让借款人享受利率下行带来的好处，央行明确自2020年3月1日开始，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。

热心网友 时间：2022-03-22 21:05

近日，多家商业银行发布《关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告》，2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款(包括组合贷中的商贷，但不包括公积金贷款)，利率定价机制可以转换为LPR加点形成的浮动利率，或转换为固定利率。其中，加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR，且加点数值在合同剩余期限内固定不变。
杨科伟说，一般而言，存量房贷利率转换为固定利率便能提前锁定剩余还贷期限内每月的还贷金额，主要适用可预见、有计划的客群，不必承担未来LPR利率变动所带来的风险;转换为LPR加点的浮动利率，既有机会享受未来LPR利率下调所带来的月供减少，同时也要承担未来LPR利率上调所造成的月供增加风险。
杨科伟表示，对于不同的存量房贷客群而言，存量房贷利率转换为LPR加点的浮动利率或固定利率，究竟孰优孰劣，主要取决于贷款余额、还款期限以及还款计划等多方面因素，未来LPR利率升降预期将是关键因素。假如认为LPR利率中枢长期处于上升通道，存量房贷利率转换为固定利率将更为有利;假使LPR利率中枢长期处于下降通道，存量房贷利率转换为LPR加点的浮动利率将更为有利。

热心网友 时间：2022-03-22 23:46

1. 目前正在逾期的各类贷款都不能做转换。银行会要求借款人将逾期问题解决了，之后再讨论。如果一直不解决，未来会要求提前解除合同，一次性还款的。这点房*人可要注意啊，影响巨大！
2. 还款期限剩下不足1年的房贷和其他商业贷款，可以不做转换，如果利率低就等待还款期满把。共包含有两个时间点，一个是2020年底前到期的，一个是2121年8月31日之前到期的。
看清楚房贷走势，未来可能还要下降
3. 近期选择卖房的客户，暂时不用考虑转换。最少在8月底之前不用着急去做选择。如果在此期间，房子将被卖掉，就不用费心费力做选择了。

热心网友 时间：2022-03-23 02:44

2月29日，有《中国农业银行》、《中国工商银行》、《中国银行》、《浦发银行》、《上海银行》和《中国建设银行》等多家银行相继发布公告，表示为了“深化利率市场化改革”，将进一步推动贷款市场的LPR（报价利率）运用，从3月1日起-8月31日，会陆续受理存量浮动的个人贷款定价基准的转换业务。

随着各大银行的公告相继发出，这就意味着房贷合同要“换锚”？在定价转换近在咫尺的时候，大家最关心的就是哪些渠道可以转换？转换后个人房贷利息支出会不会有变化？

从央行的公告方面来看，定价转换的方式主要分为两种：

一种是以基准利率定价的房贷，转换成以LPR为基准定价的浮动利率贷款，另一种是转换为固定利率贷款。需要注意的是定价基准只允许转换一次，并且转换之后还不能调试转换。从具体的细节方面分析，选择转变的是固定利率，所以后期直至把贷款还清都保持不变。

如果选择切换为LPR的话，那么在算出转换时加点数值之后，以后的每一年房贷利润都会用LPR报价加上这个差值，就能得出最新的房贷利率。转换为LPR定价之后市场化的程度会更高一些，如果LPR未来下降了，利率的水平也会跟着一起随之下降。不过，也有记者了解到，房贷利率的“换锚”，并不能说利率就会因此降低，只是切换至LPR之后，未来房贷的利率将会有比较大的浮动调整空间。

那么，个人贷款定价基准又有哪些人需要转换呢？

满足转换的贷款需要具备3个要素：

1）在2020年1月1日前已发放，或已经签订合同但未发放的贷款

2）参考的是贷款基准利率定价

3）贷款本来是浮动利率定价的

值得专注的是，需要转换的范围不仅仅是光限于个人住房贷款，正如建设银行在转换范围中所述，2020年1月1日前，已经发放/已签订合同，但同时又没有发放的个人消费/经营类贷款，包括个人质押贷款、个人助业贷款、个人支农贷款，个人消费贷款等等。

除此之外，公积金个人住房贷款、*类贷款，以及2020年12月31日前到期的个人住房贷款等，都是暂时不需要进行贷款转换的操作。其中的*类贷款，指的是如国家助学贷款、或是下岗失业人员的小额担保贷款等等。

热心网友 时间：2022-03-23 05:59

提到贷款，很多人望而生畏，觉得贷款就是人间水火，谁碰谁就会出问题。

有句话说没有实践和调查，就没有发言权，你可以不办贷款，但是有些事情，你一定要知道，试问关于贷款，你了解多少呢？

从车贷、房贷到配资贷款、资产证券化贷款……下面这10种最常见的贷款方式以及它们的潜在风险，你必须知道！可以先转需、学习哦！

1.信用贷款

信用贷款是一种无抵押无担保的贷款类型，贷款额度一般不固定，不超过10万-20万，借款期也不是固定，不过目前以短期为主。一般来讲，申请需提供以下信息：收入证明，银行内个人资信等级，个人职业信息等。

风险：主要基于借款人的个人资信而定，在国内征信体系不健全的大背景下，网贷平台中借款人借款的违约成本较低，所以违约率较高，平台需要较大的业务规模才能覆盖违约损失。

2.房屋抵押贷款

房屋抵押贷款是借款人以自有房地产作为抵押物向出借人提供担保，在平台上发标借款的融资方式。借款人也可以用已设有抵押权的房产再次设定抵押权，充分利用抵押物的价值。

风险：现在此类投资项目受房价行情影响较大，存在房价降价、变现难等风险。目前很多p2p平台存在二次房抵的现象，二次房抵，是指房屋当前评估值大于原来评估值时，对房屋剩余价值进行抵押借款。虽然二次抵押有效，但不同于第一次抵押，二抵无法享受优先受偿权，因此风险较一抵稍大。

3.车辆抵押贷款

借款人通过将车辆作为抵押物进行借款，通常用于解决短期资金周转的问题，通常汽车只能借到估值的70%左右，时间分为一、三、六、十二个月不等。

风险：车贷存在车辆损毁、骗贷、折价以及主要城市限购等风险。

4.股权质押贷款

是指股票持有人可以在不割售所持股票的情况下，通过持有公司股份质押给网贷平台提供反担保，从平台上发标借款的融资方式。多数大额企业借款多选择该方式。

风险：股权价值波动大，非上市公司股权变现难，股权价值与公司经营风险成同变动等风险。

5.供应链金融

是指平台基于核心企业的信用，根据贸易的真实背景和供应链核心企业的信用水平来评估中小借款企业的信贷资格，为核心企业及企业的上下游提供融资支持的信贷业务。主要包括采购阶段预付账款融资模式、运营阶段的动产质押融资方式、销售阶段的应收账款融资模式。

风险：这类贷款存在于整个产业链的集中风险，核心企业风险，质押货物或企业资产的市场价格波动的风险，应收账变成坏账的无法收回的风险。核心企业通过p2p平台给关联企业融资存在的风控上的道德风险。

6.银行过桥

过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种以长期资金相对接的的资金融通。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通，使借款企业达到与长期资金对接的条件，而后，可以长期资金替代过桥资金。

风险：主要风险在于银行是否续贷，由于过桥资金对于企业运营来说十分重要，所以一旦落空，对企业会形成致命的打击。

7.票据贷款

网贷行业涉及的票据业务主要是汇票，包括银行承兑汇票的商业汇票。平台的业务模式包括票据贴现、票据质押、委托贸易付款、内保外贷等。其中较为典型的为票据贴现。票据贴现是指借款人将银行承兑汇票质押给平台，为规避法律风险，票据一般由第三方支付公司或银行托管，随后平台发布借款标的，投资人进行投标。

风险：这类贷款存在假票、背书错误、兑付违约等风险。

8.融资租赁贷款

融资租赁指出租人根据承租人租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。目前很多平台与融资租赁公司合作开展此项业务。

风险：承租人还款压力加大、承租人的经营风险、设备折旧变现风险。

9.配资贷款

借款人在原有资金的基础上，通过一定的杠杆，在平台上发布借款标融资的过程，主要包括股票配资、*资、权证配资等。

风险：由于配资业务一直处于灰色地带，存在较大的监管风险。同时也存在操盘和同时强行平仓的风险。

10.资产证券化贷款

资产证券化指将线下非标准的企业债打包成线下标准化的小贷资产包，合作担保及小贷公司承诺溢价回购的业务。资产证券化的交易所对资产包和投资者权益进行登记和托管，更加透明。

风险：由于资产证券化下的借投双方并未实现资金直接对接，此模式已经脱离了p2p本质，期间有一定的灰色区域，除了借款人违约风险外，还容易引发管理和操作风险。（WX：成都聚财有道，更多干货咨询）

热心网友 时间：2022-03-23 09:30

哪些贷款需要转换，好多款的方式很多，贷款的方法也多，在现实中用到的贷款转换也是非常多的，这个是根据你的需要去办，了解更多，上百度知道搜索一下便知更多。近日，多家商业银行发布《关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告》，2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款(包括组合贷中的商贷，但不包括公积金贷款)，利率定价机制可以转换为LPR加点形成的浮动利率，或转换为固定利率。其中，加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR，且加点数值在合同剩余期限内固定不变。杨科伟说，一般而言，存量房贷利率转换为固定利率便能提前锁定剩余还贷期限内每月的还贷金额，主要适用可预见、有计划的客群，不必承担未来LPR利率变动所带来的风险;转换为LPR加点的浮动利率，既有机会享受未来LPR利率下调所带来的月供减少，同时也要承担未来LPR利率上调所造成的月供增加风险。杨科伟表示，对于不同的存量房贷客群而言，存量房贷利率转换为LPR加点的浮动利率或固定利率，究竟孰优孰劣，主要取决于贷款余额、还款期限以及还款计划等多方面因素，未来LPR利率升降预期将是关键因素。假如认为LPR利率中枢长期处于上升通道，存量房贷利率转换为固定利率将更为有利;假使LPR利率中枢长期处于下降通道，存量房贷利率转换为LPR加点的浮动利率将更为有利。在银行，除了商业性个人住房贷款和其他存量浮动利率贷款，这里不限于企业贷款，以及个人消费贷款，借贷双方是可以按市场化原则协商确定具体的转换条款，包括贷款基准利率的期限品种，可以转为固定利率。然后还不上贷款，都需要转换啊，转换成较低的利息去还，所以我建议他如果贷款额度特别大还不上，可以写延期，说明这样就不用转化了，因为转换的手续费特别高，所以我建议各位还是少贷点儿款比较好。人民银行出台这项*的时候，其实本意是好的。但是经过具体操作时候才发现，很多事情都是难以预料的。商业银行最明显的就是追着利润最大化。所以到实际操作中，可能有些贷款转换的时候并不是那么顺畅。而且银行工作人员也不会给客户讲解那么清楚，还是以自己的本行利益为主。 央行要求，存量浮动利率贷款定价基准需要转换成LPR。这儿讲的存量浮动利率贷款，要同时满足以下三个要素：1、2020年1月1日前金融机构已发放，或者已签订合同但未发放的；2、参考的是贷款基准利率；3、浮动利率贷款，但不包括公积金个人住房贷款。

热心网友 时间：2022-03-23 13:18

3月1日起，可以办理个人贷款定价基准转换为LPR(贷款市场报价利率)，即“老贷款”转LPR。

从公告来看，此次贷款的转换范围、转换规则等与央行通知保持一致。即2020年1月1日前已发放或者已签订合同但未发放的、参考央行基准利率定价的浮动利率个人贷款。公积金个人贷款、以央行基准利率定价的固定利率贷款，均不在本次转换范围之内。

可以办理转换的银行，主要采用手机银行、网上银行等线上方式进行。也有部分银行推迟了办理时间，如招商银行、广发银行等。

此次转换的启动，意味着数千万贷款一族将面临一项重要抉择。

热心网友 时间：2022-03-23 17:23

哪些贷款需要转换？你的贷款需同时满足以下三要素：
1、2020年1月1日前已发放，
或者已签订合同但未发放的贷款；
2、参考的是贷款基准利率定价；
3、贷款本来是浮动利率定价的。
哪些贷款暂时不需要转换？
1、公积金个人住房贷款；
2、2020年12月31日前到期的个人住房贷款；
3、*类贷款，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。

什么时间完成转换？

转换时间自2020年3月1日开始，原则上于2020年8月31日前完成。部分银行将从3月底或4月上旬开始转换，还有些银行尚未确定转换启动时间，后续将通过短信、电话等方式通知客户。

热心网友 时间：2022-03-23 21:44

2020年1月1日前银行已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人贷款（除公积金个人住房贷款外），可以进行转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

热心网友 时间：2022-03-24 02:22

很多种贷款都需要去转换的，以及需要各方面的资料特别多，如果说你在这方面没有一定的基础的话，很可能就会给对方便，所以就导致成你对这方面必须进行一定的相应了解。

热心网友 时间：2022-03-24 07:17

按照中国人民银行的要求，2020年3月1日起，金融机构应与存量贷款利率的客户的定价基准转移条款进行协商。将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准型加点形成。房贷、商贷和抵押贷款都需要进行转换。