我国商业银行的负债结构分析
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发布时间：2022-04-25 15:20
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时间：2023-11-03 06:41
负债业务是商业银行最基本也是最主要的业务，其构成主要包括存款负债，借入负债和其他负债三大部分。负债业务的成功与否取决于负债规模和质量结构的优化，二者的有效结合是合理安排资产业务，增加效益的关键。 一、我国商业银行负债结构基本分析 1.负债的规模 加入WTO以来，虽然在引进国际银行理念，实现股权多元化等方面取得了一些成绩，但商业在组织资金来源中的被动性倾向仍然较强，一是坐等客户上门的观念和做法未能根本改变，二是若干种主动型负债业务还未能得以充分的展开。现代商业化竞争要求采用一系列营销策略，主动出击扩大自身规模。负债总量的过多会带来成本的增加，过少又会影响资产业务，因此数量结构的分析首当其冲，在竞争中发挥规模经济优势。 但是，商业银行的负债不是源源不断的，它要受许多因素的制约。首先，宏观经济发展状况，决定了银行的负债规模，近年来我国GDP增长快速，存款始终保持了高速增长的势头。其次，要受人们观念的影响，由于我国保障体系还不十分健全，人们防范各种风险以及子女上学等各种弹性较小的支出需求还很大，一段时期内的储蓄倾向不会改变。此外，商业银行的负债规模还受到银行管理*，同业竞争的制约。 2.负债质量结构 负债质量结构是银行合理安排资产业务的关键一环，只有规模还难以保证银行的有效运营。例如在2004年初我国银根收紧的情况下，巨额的负债意味着成本的增加和利润的减少，因此质量结构优化至关重要。负债质量结构的优劣取决于负债期限，流动性及利率的合理安排。优化负债的期限结构，要根据历史数据摸清一家银行长期。中期、短期资金来源所占比重，稳定性余额的水平。银行负债的流动性是保证负债质量的重要一环，银行负债的流动性越强，说明银行资金来源越强，说明银行资金来源的稳定性越好；我国目前同业拆借利率基本放开，但还没有实现利率市场化，合理的利率结构是扩大利差的前提，同时也决定着银行资产利率，费率结构。 负债的规模和质量需要对其综合管理，负债规模是获取利润的基础，而质量是实现流动性和安全性的保障，这就需要有效安排各种类型的负债，形成一个高效稳健的负债体系。
我国商业银行的负债结构分析
负债业务是商业银行最基本也是最主要的业务，其构成主要包括存款负债，借入负债和其他负债三大部分。负债业务的成功与否取决于负债规模和质量结构的优化，二者的有效结合是合理安排资产业务，增加效益的关键。 一、我国商业银行负债结构基本分析 1.负债的规模 加入WTO以来，虽然在引进国际银行理念，实现股权多元化...
商业银行的负债主要由什么构成
商业银行的负债主要由存款、借款和其他负债构成。首先，存款是商业银行最主要的负债来源。这包括个人和企业的活期存款、定期存款、储蓄存款等。活期存款是可以随时存取的存款，流动性极高，是银行最基础的资金来源。定期存款则是在一定时间后才能取出的存款，其利率通常较高，为银行提供了稳定的资金使用。储蓄...
如何分析商业银行资产负债表
效益性分析是通过现金折现率，确定银行投资收益现值、融资成本现值、利润现值，来反映银行的收益、成本和利润与资产总量、资产结构、负债总量和负债结构之间的数量关系。§2.3流动性分析 商业银行的经营者所关心的流动性就是银行资金的筹集和运用，资产在不发生损失的前提下迅速变现的能力。流动性的好坏可以...
商业银行的负债是什么
1. 存款负债：这是商业银行最主要的负债来源。存款负债包括了活期存款、定期存款、储蓄存款等各类存款。其中，活期存款是客户可以随时存取的存款，定期存款则是客户按照一定期限存入的存款，储蓄存款则主要是个人为了储蓄目的而存入的存款。这些存款是商业银行运营的基础，也是其发放贷款和其他投资活动的主要资金...
商业银行负债的我国商业银行负债业务构成与变化
（一）负债业务构成 存款负债借入款负债结算性负债（二）我国商业银行负债结构的变化负债结构日趋多样化银行存款中储蓄存款增幅最大，而企业存款波动较大负债持有的市场份额不平衡，主要表现在存款市场持有的份额不平衡
商业银行的负债主要由什么构成
债务是商业银行最基本、最重要的业务。它是资金的来源，是银行经营的基础。商业银行的负债主要由存款和其他负债构成。①活期存款。活期存款是一种可以用支票签发并在需要时提取的存款。它是商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。②交易账户。交易账户是指可以通过支票、股票支取单或电子...
简述负债结构分析的主要内容。
(2)根据银行对负债的控制能力不同，负债分为主动负债和被动负债。(3)根据负债到期日的长短不同，可将负债分为即将到期的负债和远期负债。(4)按存款性质分类，将存款分为企业存款和储蓄存款、活期存款和定期存款等。(5)非存款负债来源结构，尤其是货币市场借款分析，为商业银行在货币市场上取得需要的资金...
什么是商业银行负债
我国商业银行负债业务构成与变化 (一)负债业务构成 存款负债 借入款负债 结算性负债(二)我国商业银行负债结构的变化 负债结构日趋多样化 银行存款中储蓄存款增幅最大,而企业存款波动较大 负债持有的市场份额不平衡,主要表现在存款市场持有的份额不平衡 商业银行负债经营的原则 依法筹资原则 成本控制原则 量力而行原则...
商业银行的负债包括哪些
按业务品种分类，商业银行的负债业务大体可分为：单位存款(实际工作中一般称对公存款)、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。储蓄存款为银行带来了长期稳定的资金流，而同业存放、同业拆入、向人民银行借款及债券融资也是重要的资金来源渠道。存款、派生存款是...
商业银行资产负债期限结构错配的成因有哪些
商业银行资产负债表分为资产、负债和所有者权益三大部分，在从资产和负债两个方面分析了我国商业银行资产负债期限结构错配的成因之后，再来看所有者权益。所有者权益的主要部分为注册资本(股份制商业银行为股本)，长期以来，我国商业银行，尤其是国有商业银行资本金总量少、规模小，来源渠道单一，缺乏长效补充...
