宝宝刚出生没多久,这个时候需要给他买什么保险呢?

发布网友 发布时间：2022-04-25 18:00

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热心网友 时间：2022-05-03 00:07

①重疾险：用于预防家庭成员不幸罹患重大疾病，造成巨额医疗费用支出，以及无法工作带来的收入损失；

②定期寿险：用于预防家庭经济支柱突然离世，把房贷、赡养父*女的责任都留给了另一半；

③医疗险：国家医保报销额度和比例都是有限的，医疗险能补充医保的不足，帮助我们更好地应对大额医疗费用支出；

④意外险：身边的意外无处不在，如果家庭成员不幸意外身故或残疾，同样会对家庭经济带来沉重的打击。

这里提醒大家，投保前要熟知《科学投保五大原则》：

原则一：先大人，后小孩

大人才是孩子最坚实的保护伞，大人倒下了，孩子有再多保险也*为力。所以，家里谁最会赚钱，谁就是重点保护对象。

原则二：先规划，后产品

不同家庭的情况不同，风险也不同，保险配置也会存在一定差异，切莫盲目从众购买。只夸自家保险多么好，不帮你分析家庭情况的保险业务员，请远离！

原则三：先保额，后保费

买保险就是为以小搏大，花最少的钱，获得的理赔越高越好。如果保额太低，可能根本无法转移风险。

原则四：先保障，后理财

“保险姓保” ，买保险就是为了保障。建议前面四大险种未配齐的情况下，谨慎选购年金险、万能险、终身寿险等理财型保险。

原则五：先人身，后财产

这条很简单，人比什么都重要！但现实生活种，很多人会为车子、房子买保险，但自己却在裸奔。

宝宝刚出生不久，该给宝宝买什么保险？

孩子是上帝赐予每个父母最珍贵的礼物，从呱呱坠地那刻起，我们就竭尽全力去呵护这个小家伙。

除了喂奶、换尿布、教说话，为孩子买保险也是一件头疼的事。然而很多家长为此走了很多弯路，例如下面两大误区：

误区一：先为孩子买保险，大人却裸奔

很多家长，愿花大价钱给孩子买保险，而自己却只有单位交的医保。然不知道，父母的平安才是孩子健康成长的重要前提，父母才是孩子最重要的保险。

所以，买保险要做到“先大人，后小孩”，如果父母出险理赔，至少孩子能拿到一笔钱，可以维持以后的生活，继续接受良好的教育。

误区二：一定要买保终身的

“养儿一百岁，常忧九十九”。父母对孩子的爱是一辈子，很多人给孩子买保险都希望能保终身。深蓝君已为人父，也能理解，但凡事要量力而为，毕竟要花钱的地方还有很多。

如果预算有限，可以优先保障20年或30年，每年保费也就几百块。待以后预算多了，或者孩子长大后有能力赚钱了，我们还能再去增加新的保障。

①少儿医保：国家的基本福利，每个人都应该参保，这颗救命稻草一定要抓牢；

②意外险：从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，意外伤害是孩子的第一死因。所以儿童意外必须优先购买；

③重疾险：朋友圈经常被轻松筹、白血病等救助信息刷屏，大家应该深有感触，重疾险自然也是要重点考虑的。

④医疗险：有了医保作为基础保障，如果有多余预算，自然也可以考虑医疗险来补充医保的不足；

⑤理财保险：买保险要“先保障后理财”，理财保险必然不是考虑的重点，普通家庭不推荐购买。

另外，寿险一般只给家庭支柱配置，预防大人不幸早逝，可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人。而对孩子来说，寿险可以不用考虑。

老年人该买什么保险？

随着年龄增大，免疫力下降，很多疾病也会偷偷找上了门。所以不少朋友想为父母买保险，让他们的晚年生活过得更有保障和尊严。

但给老年人买保险，往往存在三大难题，比如：

难题1：购买年龄有*

比如医疗险65岁以后基本没有产品可买。而50多岁想买到合适的重疾险，其实也很难。

难题2：健康告知要求严格

老年人或多或少会有一些疾病，高血压、高血脂、高血糖、糖尿病十分常见，而这些疾病一般都会在保险的健康告知里被问到。

难题3：保额*、保费压力大

因为随着年龄增长，重疾风险加大，保险公司也会*保额，控制自己的风险。所以想买到高保额比较难，而且老年人的保费价格也比较贵。

那老年人该如何配置保险呢？下面分三种情况和大家讲解一下：

情况一：如果身体健康。建议搭配：意外险+消费型重疾险+百万医疗险。

意外险价格便宜，一般没有健康要求，每个人都值得配置一份；消费型重疾险价格相对便宜，作为重疾保障还是很实用的；趁着身体健康，现在不买百万医疗，还等何时？

情况二：如果身体异常。建议搭配：意外险+防癌险+防癌医疗险。

防癌险+防癌医疗险，其实就是重疾险+百万医疗险的精简版，只保癌症，但对身体健康情况要求会宽松不少，即使有三高、糖尿病、冠心病等情况，一般也是可以购买的。

情况三：如果预算有限。建议搭配：意外险+防癌医疗险。

如果有较好的医保福利，这样的搭配也够用了，每年不到2千元就可以搞定，如果身体条件较好，也可以趁早配置一份百万医疗险。

消费型保险和返还型保险哪种更好？

随着国内保险市场的成熟，各种各样的产品也越来越多，把我们消费者看着眼花缭乱。

但大家要明白，买的永远没有卖的精！买保险还是要根据自己的实际需求来挑选，看似完美的保险，并不一定就适合自己。

下面就消费型保险和返还型保险来详细对比分析一下：

1、返还型保险：

很多人担心，每年花上万块钱买保险，如果没有出险，所交的保费不都打水漂了吗？保险公司为了顺应用户的这种心理，就设计了返还型保险。

例如，如果没出险，不仅免费获得几十年保障，最后还能把所有的保费都拿回来，看起来很划算。

大家要知道，保险公司不是公益组织，那为什么会开发“不花钱，得保障”的产品呢？深蓝君这里提醒大家两点：

①为了返还，要交更多保费

虽然到期可以返还保费，但一般每年交的保费要贵不少。以天安爱守护为例，66岁返还比不附加返还的保费相差58%，而保障却都是一模一样的。

②返还的保费，不值钱了

保费返还通常是在几十年之后，在通货膨胀愈演愈烈的当下，现在交的几万块，和几十年后拿到的几万块根本不是一回事儿。

当然，如果你预算充足且偏爱返还，也是可以挑选一份保障相对较好的返还型产品，都没有错。

2、消费型产品

这类保险一般没有储蓄功能，也不会给我们返还保费。但投保较灵活，保费也会优惠不少。

常见的一年期产品都是消费型的，而且近年来，消费型重疾险产品也越来越多，保额高、保费便宜、能保几十年。

例如，30岁男购买瑞泰瑞盈重疾50万保额，缴费30年保到60岁也就2千多块钱。

消费型重疾，花更少钱就能保证以后几十年有个够高的保额，非常适合预算有限，追求性价比的朋友。

如果是以前买的保险保额不够，通过消费型重疾来补充保额，提高保障，也是不错的选择。

热心网友 时间：2022-05-03 01:25

热心网友 时间：2022-05-03 03:00

热心网友 时间：2022-05-03 04:51