商贷转公积金一定省钱吗?哪些人不适合商转公
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发布时间:2022-05-05 02:56
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时间:2022-07-01 06:50
很多人买房时没有用公积金贷款买房,后来就想商业贷款转公积金贷款减轻一下房贷压力,可对于这个问题很多人并不了解。商转公真能省钱么?
什么是商转公?
所谓“商转公”,是指购房者将商业贷款转为公积金贷款,其目的是节省贷款利息支出。
但是目前,由于首先相对复杂且牵涉购房者、银行、公积金三方面的利益关系,所以目前允许“商转公”的城市寥寥无几,即使允许也*重重,真正申请成功的占比不高。
目前哪些城市允许“商转公”?
目前,深圳、重庆、石家庄、太原、福州等城市已经规定,只要缴存住房公积金满6个月以上、缴纳银行贷款满1年就可以申请“商转公”。
办理商转公贷款要具备哪些条件?
申请商转公贷款应符合住房公积金个人贷款有关规定,同时还需满足以下条件:
(一)借款人的商贷未还清。先还后贷方式的借款人须为商贷的借款人或产权共有人。以贷冲贷方式的借款人须为商贷的借款人。
(二)商贷涉及的房屋所有权证应已办妥,并能办理抵押登记手续。
(三)借款人具有稳定的经济收入,具备偿还贷款的能力,信用良好,能及时偿还商贷本息。
(四)符合商贷提前还清条件,且以贷冲贷方式须商贷银行配合操作,借款人在取得银行同意后方可选择以贷冲贷方式。
(五)符合住房公积金个人贷款的其他条件。
办理商转公贷款有哪几种方式?
商转公贷款目前有两种办理方式,一种是先还后贷方式,另一种是以贷冲贷方式。
先还后贷方式是指已办理商贷的职工向公积金中心申请商转公贷款,经中心同意后,职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后,中心再发放商转公贷款。
以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款,经中心同意后,借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清,并办理担保手续,中心发放商转公贷款,借款人、担保公司、银行共同配合用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。
商转公是不是真省钱?哪些人不适合商转公?
很多人想要办理商业贷款转公积金贷款是为了省钱,但是真实的情况是,商转公未必省钱,而且经过复杂的流程之后,也可能省不了多少钱。要知道自己家的情况是否适合商贷转公积金贷款,其实也不难。
首先,看看你的还款剩余年限。
还处于还款前期(如前两三年)的商业贷款,转为公积金贷款较为划算,已经是还款期限后期了,则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款,在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了,因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。
第二,是否考虑提前还款。
如果准备在最近两三年间提前还清所有贷款,可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中,首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意,在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息,加上赎楼过程中产生的担保费等费用,计算下来不一定划算。
第三,是否准备公积金二次贷款。
实际上,很多年轻人未来会有置业换房的需求,公积金贷款额度上限的减少可能会增加其未来的置业压力,甚至影响今后的购房计划。因此对于还有少量商业贷款余额的市民,也不推荐办理商转公贷款。
第四,二套房公积金贷款上浮城市。
如果名下有两套房子,并且商业贷款的利率是有折扣的,不建议办理商转公。因为部分城市二套房的公积金贷款利率要上浮10%。如果之前商贷享受了7折优惠,利率比公积金利率更低,明眼人一看就知道,如此商转公贷款是不划算的。
(以上回答发布于2016-06-10,当前相关购房*请以实际为准)
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申请住房贷款“商转公”一定省钱吗?未必!
第四,如果名下有两套房子,并且商业贷款的利率是有折扣的,不建议办理商转公。按照规定,二套房的公积金贷款利率要上浮10%,也就是4.4%。如果之前商贷享受了7这优惠,利率为4.13%,比公积金利率更低,明眼人一看就知道,如此商转公贷款是不划算的。第五,办理商转公贷款会影响公积金二次贷款额度。
买房贷款商转公一定省钱吗?未必!
1、个人商贷基准利率享受银行超低折扣的,不适合办理。举个例子,如果购房时恰好有机会享受了如7折房贷优惠利率,按照当前基准利率计算,为4.9%×0.7=3.43%。最新的公积金贷款利率为3.25%,两者相差不多,因此没必要商转公。2、如果原商业贷款的还款年限已过半,不推荐“商转公”。举个例子,如...
商贷转公积金一定省钱吗?哪些人不适合商转公
很多人想要办理商业贷款转公积金贷款是为了省钱,但是真实的情况是,商转公未必省钱,而且经过复杂的流程之后,也可能省不了多少钱。要知道自己家的情况是否适合商贷转公积金贷款,其实也不难。首先,看看你的还款剩余年限。还处于还款前期(如前两三年)的商业贷款,转为公积金贷款较为划算,已经是还款期限...
哪些人是不适合商贷转公积金的
如果是处于还款的最后几年期限,则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款,在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了,因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。2、有提前还款打算的人:对于有提前还款打算的人来说,也是不建议商贷转公积金的,因为在商贷转公积金的过程中,首先要按照原商业...
买房商贷后期可以转公积金吗
1、看看你的还款剩余年限。如果你购房的商业贷款处于还款前期(如前两三年),转为公积金贷款还是比较划算的,但如果已经是还款期限的后期,就没有商转公的必要了。2、是否考虑提前还款。如果你打算在最近几年内提前还清购房所有贷款,也不用再去考虑办理商转公。事实上,商转公一般都要根据与原申贷银行...
商转公什么时候转最划算
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1、看剩余还款年限如果商贷年限较长,且已经偿还的年限较短,例如才还了一两年,那么商贷转公积金贷款是比较有优势的。但如果到了还贷的后期,则转换的意义不大。在申请商贷转公积金贷款时,一般需要像原申贷银行支付一定的罚金,如果剩余还款时间较短,那转换过程中所支出的费用就会非常不划算。2、看是否...