蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人?

发布网友 发布时间：2022-04-24 03:19

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热心网友 时间：2023-10-24 11:15

扫黑前，我们这一带有好多年轻人陷进高利贷中，连本带息从几十万到上百万不等。借贷者都是些不谙世事而胆气冲天的刚进入社会的小青年，大多末婚。这些小年轻都是拆东补西，只瞒着父母。等东窗事发了，或跑路，或寻死，最后都是他们省吃俭用一辈子的父母给兜了底。父母的逻辑很清楚：孩子还小，还没结婚，如果被追债或承担法律责任，孩子连对象都找不上，这辈子就完了。如果不是国家扫黑，那些放高利贷的根本不怕年轻人还不上，他们知道年轻人后面有父母做人质。

蚂蚁集团放的小额信贷，比之银行，也是典型的高利贷。他们放的贷额虽小，但靠的是海量用户，这利息高客观了。至少那些大学生用户，刚出校门的小年轻也是由父母因为孩子的前途计而兜着，当然不怕收不回来。就算最后有一定比例的坏账，但别忘了他们有银行四倍的利息收λ，这点，传统的实体银行能比？说到底蚂蚁的用户虽然是手机玩得溜的年轻人，但“保人”却是连蚂蚁是啥都听过的中年人，蚂蚁风险当然小了。再别说蚂蚁集团是什么科技公司了。

所以蚂蚁金服上市计划国家反向才这么大，本质上蚂蚁金服是通过垄断性质的淘宝来筛选符合条件的用户，然后通过借银行的钱再借给个人，赚取高额利润。堪称空手套白狼，把后浪吃得死死的。

所以风险从头到尾就不在花呗借呗上，例如你借了10万，他立马资产证券化，卖给投资者，这10万又回到他的手上了。假如这10万你不还了，那就是买这个理财的投资者亏了。所以花呗借呗才不在乎你有没有抵押，风险不在它的身上。就如*一样，不怕你赢就怕你不赌，只要你敢借它就敢贷。

什么是“普而不惠”？就是诱导低收入提前消费，从而陷入债务陷阱。花呗借呗是把刀，利用得好可以解一时的燃眉之急，利用不好陷入泥潭就连累家人卖楼卖房。所以，劝君且用且珍惜。

热心网友 时间：2023-10-24 11:16

我们都知道借钱还债天经地义，但通常借钱的人都需要有等值的身价和收入，别人才会借钱给他。去银行贷款都是需要抵押品的，因为银行要降低自身的风险。

那么蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人呢？

是他们傻吗？当然不是，这其中有着很大的算计。

第一，看重年轻人的潜力，相信他未来有钱还债。

这就像你买进成长股一样，现在是不赚钱，但未来有赚大钱的潜力，那我先潜伏进来，花很小的代价，就可以博取未来的大钱。

年轻人因为年龄优势，处于人生的成长期，他的未来必定是能够赚钱的，所以现在在所有人都不借钱给他时，蚂蚁集团借钱给他，博得了他的好感，将来养成习惯，等他赚钱了，还是会支持蚂蚁集团的业务，成为忠实的粉丝。

第二，从小培养自己的客户

市场竞争很激烈，蚂蚁集团想要从银行借贷业务中抢饭吃，是很难的。成年人都有至少一张信用卡，对于新生事物蚂蚁集团都抱着戒备之心，争取很难。

相反，年轻人还没有借贷能力，不是银行的客户，正是一片空白市场，他们的借贷金额相比成年人也要少很多，蚂蚁集团只要用很少的钱就可以撬动一个新的客户群体，而且年轻人，喜欢攀比，对新生事物好奇心重，接受能力强，只要有一个人向蚂蚁集团借了钱，就会有很多人跟风也来借款，市场非常大，也非常容易获取高额利润，因为年轻人不懂借贷利率高低，只图借钱省事。

第三，借钱的风险很小，或者说几乎没有

那没有偿还能力的年轻人，到底会不会还钱？蚂蚁集团会亏本赚吆喝吗？

当然不会，首先蚂蚁集团的钱，一部分是客户自己的钱，存在余额宝，用客户的钱借给客户，赚取其中的利率差，相当于是无本生意，利润完全能覆盖风险。

另一部分是从银行借来的钱，也是赚取银行信贷和蚂蚁花呗借呗网商贷等的高额利率之间的差额，转个手拆零就能赚钱，也属于空手套白狼。

那虽然成本很低，那要是有人不还钱，不也是要亏损吗？

别担心，蚂蚁集团的风控也是做得很好的。

年轻人借了钱，如果想再借，就必须先还了上笔，才能借到下笔。那如果还不出，有罚息，还有你在支付宝上的一切信息都是实名认证的，你跑不了，老赖是要被*消费的。

年轻人最好名，谁会为了那么点钱而毁了前程？

就算真的还不上，他不还有家人亲人朋友吗？总能找到替他还钱的。

那要实在没人帮他还怎么办？

那就等他哪天发达了再还，年轻人的日子还长得很。就算真的这笔亏了，毕竟不还钱的人还是占极少数的，比例很低，高额的利率也能完全覆盖坏账损失。

热心网友 时间：2023-10-24 11:16

别傻啦，题主。你不要人云亦云！这里头的*是：蚂蚁集团借钱的年轻人，都是有偿还能力的。蚂蚁集团放出去的每一笔贷款，他们都经过大数据的精密计算，全方位衡量贷款人的还款能力，把自身借款的风险最小化，利益最大化。

年轻人，未必没有还款能力。有很多年轻人的收入，都非常不错，就算部分年轻人的收入不怎么样，但他的背后往往有着一对收入非常高的父母。蚂蚁集团真正借款的，基本上都是以上这些有一定偿债能力的年轻人。没有偿债能力的年轻人，蚂蚁集团绝对一毛不借。

相关数据显示，蚂蚁集团借款的坏账率，是非常低。这意味着蚂蚁集团借出去的款项，基本上都收了回来。这进一步说明，蚂蚁集团借钱的对象，是那些有还款能力的年轻人，绝对不是那些没有还款能力的年轻人。否则，蚂蚁集体的坏账率不会这么低。

蚂蚁集团有自己强大的征信体系，有自己强大的大数据系统。这两者结合之后，蚂蚁集团基本上可以清楚每一个用户的还款能力。这意味着蚂蚁集体，可以把借款的风险控制到最低。这才是蚂蚁集团敢于借款给年轻人的真正原因。

蚂蚁集团真正的厉害之处在于，它在找出了合适放贷的中间阶层。所谓中间阶层，指的是这些人，如果用银行的标准来衡量，他们达不到贷款的标准，但他们有一定的经济能力，可以还款。这里说一个残酷的*吧——真正的穷人，是借不到钱的。

蚂蚁集团真正的问题在于前面所说的——利益最大化。这才是蚂蚁集团，广受批评的主要原因之一。我们都知道蚂蚁集团借呗的日利率，根据用户质量的不同，大概在万分五到万分三之间（据说，上市失败事件之后，利率有所下调）。日利率5‱折合年利率是18.25%（5‱*365），日利率3‱折合年利率是10.95%（3‱*365）。

相关数据显示，银行一年期贷款利率是4.35%，五年期的是4.9%（真正去贷的时候，利率或有上浮）。对比之后，蚂蚁集团贷款利息的高低，不言而喻。这么高的利息，很多时候，会让借款的年轻人，承受巨大的还款压力，疲于奔命，甚至崩溃。

好啦，太远的不扯啦。在这里，其实主要是想跟题主说明，蚂蚁集团贷款的年轻人，都是有偿债能力的年轻人。蚂蚁集团不借钱给没有偿债能力的年轻人。对于企业（资本）而言，他们眼里只有利润。没有偿债能力年轻人，没有办法给蚂蚁集团带来任何的利润，因此蚂蚁集团是不会借钱给他们的。

热心网友 时间：2023-10-24 11:17

热心网友 时间：2023-10-24 11:18

热心网友 时间：2023-10-24 11:15

扫黑前，我们这一带有好多年轻人陷进高利贷中，连本带息从几十万到上百万不等。借贷者都是些不谙世事而胆气冲天的刚进入社会的小青年，大多末婚。这些小年轻都是拆东补西，只瞒着父母。等东窗事发了，或跑路，或寻死，最后都是他们省吃俭用一辈子的父母给兜了底。父母的逻辑很清楚：孩子还小，还没结婚，如果被追债或承担法律责任，孩子连对象都找不上，这辈子就完了。如果不是国家扫黑，那些放高利贷的根本不怕年轻人还不上，他们知道年轻人后面有父母做人质。

蚂蚁集团放的小额信贷，比之银行，也是典型的高利贷。他们放的贷额虽小，但靠的是海量用户，这利息高客观了。至少那些大学生用户，刚出校门的小年轻也是由父母因为孩子的前途计而兜着，当然不怕收不回来。就算最后有一定比例的坏账，但别忘了他们有银行四倍的利息收λ，这点，传统的实体银行能比？说到底蚂蚁的用户虽然是手机玩得溜的年轻人，但“保人”却是连蚂蚁是啥都听过的中年人，蚂蚁风险当然小了。再别说蚂蚁集团是什么科技公司了。

所以蚂蚁金服上市计划国家反向才这么大，本质上蚂蚁金服是通过垄断性质的淘宝来筛选符合条件的用户，然后通过借银行的钱再借给个人，赚取高额利润。堪称空手套白狼，把后浪吃得死死的。

所以风险从头到尾就不在花呗借呗上，例如你借了10万，他立马资产证券化，卖给投资者，这10万又回到他的手上了。假如这10万你不还了，那就是买这个理财的投资者亏了。所以花呗借呗才不在乎你有没有抵押，风险不在它的身上。就如*一样，不怕你赢就怕你不赌，只要你敢借它就敢贷。

什么是“普而不惠”？就是诱导低收入提前消费，从而陷入债务陷阱。花呗借呗是把刀，利用得好可以解一时的燃眉之急，利用不好陷入泥潭就连累家人卖楼卖房。所以，劝君且用且珍惜。

热心网友 时间：2023-10-24 11:16

我们都知道借钱还债天经地义，但通常借钱的人都需要有等值的身价和收入，别人才会借钱给他。去银行贷款都是需要抵押品的，因为银行要降低自身的风险。

那么蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人呢？

是他们傻吗？当然不是，这其中有着很大的算计。

第一，看重年轻人的潜力，相信他未来有钱还债。

这就像你买进成长股一样，现在是不赚钱，但未来有赚大钱的潜力，那我先潜伏进来，花很小的代价，就可以博取未来的大钱。

年轻人因为年龄优势，处于人生的成长期，他的未来必定是能够赚钱的，所以现在在所有人都不借钱给他时，蚂蚁集团借钱给他，博得了他的好感，将来养成习惯，等他赚钱了，还是会支持蚂蚁集团的业务，成为忠实的粉丝。

第二，从小培养自己的客户

市场竞争很激烈，蚂蚁集团想要从银行借贷业务中抢饭吃，是很难的。成年人都有至少一张信用卡，对于新生事物蚂蚁集团都抱着戒备之心，争取很难。

相反，年轻人还没有借贷能力，不是银行的客户，正是一片空白市场，他们的借贷金额相比成年人也要少很多，蚂蚁集团只要用很少的钱就可以撬动一个新的客户群体，而且年轻人，喜欢攀比，对新生事物好奇心重，接受能力强，只要有一个人向蚂蚁集团借了钱，就会有很多人跟风也来借款，市场非常大，也非常容易获取高额利润，因为年轻人不懂借贷利率高低，只图借钱省事。

第三，借钱的风险很小，或者说几乎没有

那没有偿还能力的年轻人，到底会不会还钱？蚂蚁集团会亏本赚吆喝吗？

当然不会，首先蚂蚁集团的钱，一部分是客户自己的钱，存在余额宝，用客户的钱借给客户，赚取其中的利率差，相当于是无本生意，利润完全能覆盖风险。

另一部分是从银行借来的钱，也是赚取银行信贷和蚂蚁花呗借呗网商贷等的高额利率之间的差额，转个手拆零就能赚钱，也属于空手套白狼。

那虽然成本很低，那要是有人不还钱，不也是要亏损吗？

别担心，蚂蚁集团的风控也是做得很好的。

年轻人借了钱，如果想再借，就必须先还了上笔，才能借到下笔。那如果还不出，有罚息，还有你在支付宝上的一切信息都是实名认证的，你跑不了，老赖是要被*消费的。

年轻人最好名，谁会为了那么点钱而毁了前程？

就算真的还不上，他不还有家人亲人朋友吗？总能找到替他还钱的。

那要实在没人帮他还怎么办？

那就等他哪天发达了再还，年轻人的日子还长得很。就算真的这笔亏了，毕竟不还钱的人还是占极少数的，比例很低，高额的利率也能完全覆盖坏账损失。

热心网友 时间：2023-10-24 11:16

别傻啦，题主。你不要人云亦云！这里头的*是：蚂蚁集团借钱的年轻人，都是有偿还能力的。蚂蚁集团放出去的每一笔贷款，他们都经过大数据的精密计算，全方位衡量贷款人的还款能力，把自身借款的风险最小化，利益最大化。

年轻人，未必没有还款能力。有很多年轻人的收入，都非常不错，就算部分年轻人的收入不怎么样，但他的背后往往有着一对收入非常高的父母。蚂蚁集团真正借款的，基本上都是以上这些有一定偿债能力的年轻人。没有偿债能力的年轻人，蚂蚁集团绝对一毛不借。

相关数据显示，蚂蚁集团借款的坏账率，是非常低。这意味着蚂蚁集团借出去的款项，基本上都收了回来。这进一步说明，蚂蚁集团借钱的对象，是那些有还款能力的年轻人，绝对不是那些没有还款能力的年轻人。否则，蚂蚁集体的坏账率不会这么低。

蚂蚁集团有自己强大的征信体系，有自己强大的大数据系统。这两者结合之后，蚂蚁集团基本上可以清楚每一个用户的还款能力。这意味着蚂蚁集体，可以把借款的风险控制到最低。这才是蚂蚁集团敢于借款给年轻人的真正原因。

蚂蚁集团真正的厉害之处在于，它在找出了合适放贷的中间阶层。所谓中间阶层，指的是这些人，如果用银行的标准来衡量，他们达不到贷款的标准，但他们有一定的经济能力，可以还款。这里说一个残酷的*吧——真正的穷人，是借不到钱的。

蚂蚁集团真正的问题在于前面所说的——利益最大化。这才是蚂蚁集团，广受批评的主要原因之一。我们都知道蚂蚁集团借呗的日利率，根据用户质量的不同，大概在万分五到万分三之间（据说，上市失败事件之后，利率有所下调）。日利率5‱折合年利率是18.25%（5‱*365），日利率3‱折合年利率是10.95%（3‱*365）。

相关数据显示，银行一年期贷款利率是4.35%，五年期的是4.9%（真正去贷的时候，利率或有上浮）。对比之后，蚂蚁集团贷款利息的高低，不言而喻。这么高的利息，很多时候，会让借款的年轻人，承受巨大的还款压力，疲于奔命，甚至崩溃。

好啦，太远的不扯啦。在这里，其实主要是想跟题主说明，蚂蚁集团贷款的年轻人，都是有偿债能力的年轻人。蚂蚁集团不借钱给没有偿债能力的年轻人。对于企业（资本）而言，他们眼里只有利润。没有偿债能力年轻人，没有办法给蚂蚁集团带来任何的利润，因此蚂蚁集团是不会借钱给他们的。

热心网友 时间：2023-10-24 11:17

热心网友 时间：2023-10-24 11:18