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发布时间：2022-04-23 10:50
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时间：2023-10-11 19:21
贷款违规流入楼市的现象屡禁不止，监管又出重拳。
8月16日，中国银行保险监督管理委员会（下称“银*”）新披露12张罚单。据《国际金融报》记者统计，8月以来银*共开出“罚单”189张，其中，涉房类贷款违规入市方面的罚单数量不容小觑。
189张罚单
记者注意到，在银*8月内开出189张罚单中，违规放贷及贷后资金管控不到位是监管的重心。其中，涉房类贷款违规入市尤为引人注意。
8月16日，上海银保监局公布沪银保监罚决字〔2021〕113号、116号两张罚单，揭露中国工商银行上海松江支行的两起贷款违规流入楼市的操作：一是2020年11月该支行将某经营性物业贷款变相用于购房，二是2020年12月该支行某个人经营贷款被变相用于购房。对此，上海银保监局对两起案件做出责令改正，并分别处以50万元、30万元罚款。
此前的8月6日，宁波银保监局更是一连开出8张罚单，其中6张涉及银行贷款违规流入房市，2家银行及相关负责人均被处罚，罚款数额均达到百万级。
具体来看，宁波甬城农村商业银行股份有限公司因“授信管理不审慎、贷款资金违规流入房市、对贷款实际用途管控不严”而被罚100万元，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分；另一家为宁波银行股份有限公司，其因开发贷款被挪用于缴纳土地款或土地收储、房地产贷款放款和支用环节审核不严、贷款资金违规流入房市、房地产贷款资金回流借款人等原因被罚共计275万元……
同宁波银行一样被罚超过200万的还有农业银行。8月2日，中国农业银行南平分行因“贷后管理不到位、导致个人信贷资金流入房市”等5项违规事实被银*南平监管分局处以250万元罚款。
“让资金去到该去的地方”
在“房住不炒”总基调下，今年以来为“降温”楼市的*频出。据中原地产研究中心统计，今年前7个月，全国房地产*多达352次，平均每月*次数达50次。
这其中，对于涉房类金融资金的监管也在不断趋严。
今年1月，《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称“《通知》”）正式实施，央行及银*要求建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，设立信贷“两条红线”。
第一条红线为“房地产贷款占比”，规定大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%，县域农合机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%；第二条红线则是针对“个人住房贷款占比”，要求上述五个档次的金融机构分别不得超过32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。
此外，全国各重点城市在“三稳”**中也一再强调金融管控。8月16日，大连发布《关于进一步加强房地产市场*和监管工作的通知》，明确提出加大对经营贷违规流入房地产领域的监管力度，严防信用贷、消费贷、经营贷等资金违规流入房地产市场……
“除了购房和换房两种刚需情形，其余一切以牟利为目的而进入楼市的个人贷款均属违规。”住房金融方面的高级经济师陈斌告知记者，贷款违规流入楼市主要有两种情形，个人联合银行等金融机构“里应外合”违规获取购房贷款，或是将已获取的其他贷款如消费贷、经营贷等违规用于购房。
对于第二种情形，陈斌表示，尽管更多的是个人责任，但银行仍对贷后资金用途、流向负有监管责任，若发现违规使用便应第一时间追回，否则也将面临处罚。“如果个人将所获贷款通过跨行转账等方式多次转移资金，原贷款银行将很难追踪到资金用途，这也是银行监管的局限所在。”
尽管**一再加码，但如“罚单”中利用上述*漏洞钻空子的违规操作仍时有发生。对此，今年7月27日，银*召开全系统2021年年中工作座谈会，提出要“加大监管处罚力度，切实解决金融领域违法违规成本过低问题”。
诸葛找房认为，涉房贷款监管力度加大，既是为了抑制房价过快上涨，促进房价回归理性；也是为了有效防范房地产金融风险，“一方面由于房企高杠杆、高负债运行风险较大；另一方面居民负债率较高，存在一定的积蓄风险。”而加强房贷审核力度将有利于促进房地产行业平稳运行，进一步规范房地产市场秩序。
在陈斌看来，房地产经济是不可持续的，*现在正在降低经济对房地产的依赖，逐渐将重心向实体经济转移，构建国内国际“双循环”相互促进的新发展格局。“加强房地产金融管控，也是为了让资金流向它该去的地方。”
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