如何为孩子“买对”保险?

发布网友 发布时间：2022-04-23 10:25

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热心网友 时间：2023-06-23 23:23

来源：中国保险报网

本报记者冯娜娜

每年一度的“六一”儿童节，越来越多的家长将选择保险作为给孩子成长的礼物，但面对市场上众多的少儿保险产品，如何配置、如何选择，成为了困扰很多家长的难题。对此，记者采访了大童保险服务产品研发团队，从第三方保险中介的专业角度来分析究竟该如何“买对”保险？

少儿保险的配置原则

“先买社保，再买商业保险，社保是基础，商业保险是补充。社保是国家的福利，价格相对低廉，建议一定要买。但社保制度因地区不同，覆盖范围及保障力度上有一定差异，建议父母有针对性地给孩子补充配置商业保险。”大童保险产品研发团队认为，少儿保险产品的配置思路应分为3步：先社保后商保、先大人后孩子、先保障后收益。

保障型产品的配置顺序

对于保障型产品也要注重一定的配置顺序，按照意外险、医疗险、重疾险的顺序来进行。在上述保险都配置齐全的基础上，考虑到未来确定性支出，再考虑购买教育金、婚嫁金、年金保险等。

中国疾控中心《儿童伤害预防与控制工作指南》显示，包括溺水、道路交通伤害、跌落、烧烫伤、中毒和窒息在内的伤害是我国1岁-17岁少年儿童的第一位致死原因，也是该年龄段儿童重要的非疾病致残原因。如果按节假日意外风险反生概率对比，暑假发生意外风险要明显高于寒假，周末发生意外风险高于工作日。

大童保险产品研发团队告诉记者，上述一系列的行业数据显示，意外险应排在给孩子配置保险的第一位。在配置意外险时，建议优先选择综合意外险。既有意外身故和伤残，又包含意外医疗和意外住院津贴。

医疗险方面，大童保险产品研发团队介绍，作为家长尤其需要关注的是，当宝宝还处在婴幼儿时期，免疫系统尚未发育成熟，容易生病，常见的有支气管炎、肺炎，手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎等，住院一次少则上千元、多则上万元的费用，一年下来数目也不小，因此医疗险配置就显得尤为重要。大童保险产品研发团队提到，这里所提到的医疗险是指，因意外或者疾病产生的合理且必要的住院费用可以用医疗保险报销，医疗险具有补偿性质，实报实销。

重疾险方面，大童保险产品研发团队认为，利用重疾保险分担孩子的医疗费支出是有必要的，而重疾这类的健康保险也应当是每个家庭必备的，孩子的重疾要早买，要买够，越早购买，保费越低。

保险配置如何优化

保险配置存在着一定的购买技巧，包括如何合理规划保额与保费和如何将投保利益最大化的问题。

“保额越高，相应的保费越高，因此要结合自身的预算来选择。”大童保险产品研发团队分析，意外险方面，综合意外险由意外伤害、意外医疗和意外津贴组成，其中意外伤害包含意外身故或伤残。意外险保额按照规定要进行顶额配置。医疗险是报销型保险，即使买了多份，各家保险公司最终是据实进行报销，累计报销额度不超实际花费的医疗费用。所以选择配置百万医疗加上一般住院医疗保险即可满足保障需求。重疾险是给付型保险，购买多份，满足赔付标准即可累加赔付，因此如果家庭预算允许，可以选择多个险种配置。

对于如何将投保利益最大化的问题，大童保险产品研发团队认为，通过配置投保人保费豁免险种，可以将投保人利益实现最大化。在缴费期间父母发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费的能力，满足条款界定的理赔标准，则不需缴纳剩余应交保费，保单依然有效。

当然，还要注意的是，不同的年龄段，不同的风险点，根据孩子体质进行配置，看实际需求。一般而言，0-3岁配置医疗险、重疾险；4-12岁配置意外险。

热心网友 时间：2023-06-23 23:24

学霸说保险，只推荐最合适的小孩保险！今年136款热销小孩重疾险对比表已经更新，点击立即领取。

应该给小孩买什么保险这个问题不知道难倒了多少想给宝宝全面保障的宝爸宝妈，今天学姐就带大家好好学习一下，给小孩买保险的正确思路方法！牢记这三点：

第一，国家的医保是一定要办理的！

孩子上了户口之后，要第一时间去把新生儿医保（城乡居民医保）办理好，无论大病还是小病，基本的医保都是特别特别重要的，所以这个一定要给孩子进行办理。

第二，如果有打算配置商业保险的话，建议考虑纯保障型的重疾险+医疗险+意外险。

先看重疾险，它能提供很长时间的保障（最长可保障终身）。其次重疾险是在得病之后直接赔付现金的，除了能解决医疗费用的问题，还能解决很多因生病带来的隐藏问题，比如孩子因为疾病耽误了学业，甚至是一些后续人生的损失，都需要用到很大量的现金。买一份纯保障型的重疾险恰好可以解决后续的这些问题。

今年比较好的8款小孩重疾险，我整理在了这篇百度知道的回答里，点击阅读2020年最新盘点，值得购买的十款小孩重疾险。

至于医疗险，可以用来报销孩子平时看病的医疗费用，比如说配置一款0免赔的住院医疗险，一万块的保额，每年的保费也就一两百块钱，不贵，又很有用。

最后再说意外险，小孩的意外险很便宜，每年只要是六七十块钱，就能买到20万的保障，可以保障小孩因意外导致的伤残、身故以及医疗责任，便宜，又有用。

第三，千万不要给孩子买这两种保险！

不要给孩子选择寿险，也尽量不要去考虑附加了两全责任的重疾险。具体的原因我都在这篇知道的回答小孩保险怎么买不被坑？看了你就知道！中有过详细的介绍，因为稿子里已经有个详细的剖析，这里就不花过多篇幅讲了。

按照我给您的思路去配置保险，如果是给孩子配置定期保障的话，每年1000块就可以配置齐全，如果是买终身保障，每年也才两三千，性价比很高。

以上就是我对"如何为孩子“买对”保险？"的全部回答，希望能对您有所帮助！

望采纳！