如何才能买对,买够,买到好的保险

发布网友 发布时间：2022-04-23 10:25

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热心网友 时间：2023-07-08 20:34

上一篇内容，所说到的李女士一家，完成保险规划与整体财务规划后，大家应了解降低保费后反而更安心，找到实现全家梦想的路径，关键是要找到【对】的理财规划师。

最近几年，细心的投保客户可能会发现，在保险代理人手中拿到的名片，很多会写上**理财规划师、**财务顾问等名号。所谓的理财规划师，是坚守顾客导向，并且必须取得理财规划师的证书，在中国就是劳动部颁发的ChFP。

名词解释：理财规划师国家职业资格认证（ChFP）
2002年，受国家人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心委托，现任国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、东方华尔金融咨询有限责任公司副董事长刘彦斌发起编写了《理财规划师国家职业标准》，并开始进行理财规划师国家职业资格认证考试辅导教材的编撰工作。是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由*权威机构颁发的理财规划师证书。

理财规划师至少需要与客户进行二次以上的深度面谈，确认清楚客户的人生价值观、财务现状、财务目标，量身订做一套严谨的理财规划，保险规划只是其中的一环。
就像李女士刚接触时的心情一样，【只是想检视保单买的对不对？够不够？需要搞的这么复杂吗？】用一颗苹果树的图像，或许就能理解背后的理念。

家庭理财、保险规划，就像是种果树，种的好，果实累累，种的不好，结的果也是扭七歪八的，而收支规划，信用规划，风险规划，就是最重要的【树根】。大部分的客户都不知道买保险只是整体家庭规划的一环，有的很排斥保险，有的就是自己乱看乱买，有的人也会买了很多。
【树根】虽然重要，但可别忘了，树干要能茁壮成长，才能期待树上开花结果。日本平均每个人是5份保险。 **人均3份，而中国现在的人均保险不超过0.2件。每次天灾人祸发生，免不了就需要号召捐款，献爱心。本人曾经留意过轻松筹的不少筹款事件，很多人连农村合作医疗，城乡合作医疗（简称医保，根据城市地区的不同，一年缴费几十到几百不等）都没有买。
一般家庭如果没有寻求理财规划师的协助，要如何帮自己或家庭买到对的保险，买到足够的保额，以及相对便宜的保费呢？

上面提供的这张表格，在还没有理财规划师的协助下，能够用整体理财规划的角度，自行简单的测算出自家的理财目标与保险规划。
其实大多数家庭跟李女士一样，对未来感到不安，关键是没有把【不安】的根源进行分类与量化。
不安的根源，就是指【家庭肩负的责任】与【梦想的目标】。有哪些项目呢？需要有多少的准备去实施？这些责任与目标，如果没有分类，当然不知道药方（所买的保单）对不对，如果没有量化，结果就是保险买太少，或者太多，甚至是只顾及到保险，而影响到了人生中的购车计划，购房计划，教育金，旅游基金，退休基金等等目标的实施。
【人生责任与梦想蓝图】，最大的意义就是协助将不安的根源予以量化，看清楚目前拥有的资源，实际情况，能否应付未来需要肩负的责任，与想要实现的梦想和目标。
A：需要填入家庭的年度总收入、总支出、结余，总资产、总负债、净值。此部分内容是要了解家庭拥有多少资源，可用分配。很多家庭在这个流程就开始【撞墙】，是因为从来没有记账、或者是一本糊涂账。
就像是开车出远门，驾驶一定会先检查油表，轮胎，才敢安心上路。如果不了解自己已有资源，可用分配，就直接去买保险，不是 买太多，就是太少；或是将自己梦想的目标设的太多，太高，以至于根本无法达成目标，因此这个步骤很重要。
B：是指我们人生如果没有发生【重大变故】，有时间按部就班的累积资产，希望能够实现的理财目标，通常这一块是靠储蓄或投资来达成。
C：如果【重大变故】比明天要先来，等不及我们积累足够的资产，有哪些未完的责任，需要帮自己或家人提供保障，这一块主要靠保险。（如果像上文那样，夫妻均有工作有收入的家庭，各自肩负部分责任，则按夫妻分工比例，测算需要保障的额度）
将ABC的内容全部量化后就能理解，A区域的有限资源，必须应付BC区域，没有把ABC都予以量化，人生永远充满不安，即使买了保险，也不知道有没有买对，买够。
李女士经过一段时间的记账，找出自家A区域的相关数字，进而完成了BC区域的目标设定，正面积极的面对不安的源头。
按照目前的社会环境，如果信任基础没有建立，大多数家庭很难将自家的财务现况对理财规划师开诚布公，在没有专业人士的协助下，自己只要懂得从这张蓝图开始，按照设定的目标内容一一填入。就能掌握各项风险应该准备的保额，以及人生各项梦想目标设定准备的金额。对于保险买对、买够、买好，已经是跨出最重要的第一步。

热心网友 时间：2023-07-08 20:35

不知道保险到底是什么
不知道该找哪个保险公司买保险
不知道该不该听朋友的买保险经验
不知道保险条款怎么看
不知道如何退保……
自从打算买保险的时候就好像掉入了保险公司的大坑，
忍不住叹息：买对适合自己的保险为什么就这么难！
今天戳姐就带领大家扒扒为什么我们总是买不到适合自己的保险产品，以及如何面对

为什么我们买不到合适的保险？
买保险是一件差异化很大的行为，由于个人身体健康状况、工作行业、家庭收入，所处地域等情况不一样，买保险也需要量身定制，跟风买保险和照搬别人买保险的经验肯定是不对的。买不到合适的保险除了消费者自身保险知识的欠缺，和保险公司以及保险代理人也是有着千丝万缕的关系的。’
1保险公司：啥保险产品火爆就卖啥
简单来说，早期的保险公司主要关注哪款产品在市场上卖得火，就主打什么产品，但是正如大家都知道的那样：卖得好的产品并不一定是真正符合大众需求的产品。
比如，2012年以前，各大保险公司主推万能型产品，理由是当时的人们对于保险的认知程度低，万能型产品似乎满足了大部分人的保险需求。
而在分红型产品则在2017年受到大众青睐，中国人寿的某款两全产品销量独占鳌头。
现在我们了解到，这些自称“万能”的保险产品偏离了保险的本质，曾经标榜高收益的保险产品也是如此，而这些产品并不是大众真正需要的产品。
在市场竞争如此激烈的今天，保险公司也是优胜劣汰，为了生存，保险公司也必须以销售量为指导，最大程度获得利润，但对于需要实际保障的消费者来说，肯定不适合。

2保险代理人：啥保险佣金高就卖啥
似乎谈到保险代理人，很多人就气得直跺脚，因为大多数人都被保险代理人坑过。而主要原因是代理人在推销保险产品时只是向消费者推销市场上较为火爆的保险产品，而忽略消费者的实际情况和实际需求。
造成这种现象的原因有一下两点:
首先，代理人在巨大的行业压力面前，选择为了保障自身的业绩，以免在激烈的竞争中淘汰。所以，代理人出于自身利益，只推荐好卖的产品，而并非消费者有着实际需求的产品。
其次，由于国人一般忌讳谈及死亡，所以对于死亡，疾病等字眼一般都是回避的，而保险恰恰保障的是不幸事件，比如重大疾病，意外死亡等，所以保险行业并不吃香。保险代理人利用国人的这一传统心理，避开人寿保险，主卖理财险、万能险等，迎合了消费者理财与保障的心理。
这种现象也就导致了严重的后果：
保险的本质是进行风险管控，转移风险，并不是期望的财富增值。不过巧舌如簧的代理人还是误导了一部分消费者，认为保险收益很有保障，而实际上并不划算。
例如，现在市场上一些比较流行的返还型保险产品，其实质是两全型保险，只是在寿险的基础上附加了一款重疾险。美其名曰到期没有生病会返还，但实际上，返回的收益很低。
从另外一个方面来说，由于受到了保险代理人的忽悠，很多人买的保险还很贵，最后获得理赔的金额一样，但是花了更多的钱，完全偏离了“先保障后理财”的保险保障。
归根到底，保险的功能是预防风险，分担意外，保障才是第一位的，不能偏离保险的本质。
该如何解决呢？
就现在而言，消费者买保险还是集中于关注保险产品的性价比而忽略了自身实际的需求，致使很多人掉入了保险公司和保险代理人挖好的大坑，没有买到适合自己的保险。而咋们消费者要想不被保险公司和保险代理人忽悠，首先要掌握一些基本的保险知识，不要轻信保险代理人，也可以借助于专业‘、中立的保险平台。最后，愿大家都可以配备最适合自己的保险产品。

热心网友 时间：2023-07-08 20:35

第一，现在一家规模比较大有实力的保险公司，最好能全国同保通赔的，服务方便的。
第二，在不影响到正常生活的前提下，预计拿出自己收入的5-15%来买保险。
第三，优先购买保障型保险，如意外险、重疾险、医疗险，再选择购买收益型保险，如养老险、分红险等。同时，可以听听专业保险人员的建议。

热心网友 时间：2023-07-08 20:36

根据客户情况能够对比多家产品的人，尤其后期服务好的公司，特别是理赔方面。已经关注您了。私信