小额贷款的种类有哪些

发布网友 发布时间：2022-04-23 09:36

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热心网友 时间：2023-01-17 21:41

小额贷款有哪些类型：\x0d\x0a\x0d\x0a从工商个体户、小作坊到家庭与个人都是小额贷款业务的服务对象。若把小额贷款定义为不需要抵押的贷款，那么国内小额贷款可以有以下几种分类： \x0d\x0a\x0d\x0a一、按机构分： \x0d\x0a1、*开办的小额贷款：如*扶贫贴息贷款，城市就业再就业小额贷款担保基金等等。 2、非*组织的小额贷款：约有300家主要依靠国际援助和社会捐赠开办。\x0d\x0a 3、金融机构自主开办的小额贷款业务：如信用社、城市商业银行、新建小额贷款公司和个别信托投资公司开办的小额贷款业务。\x0d\x0a\x0d\x0a 二、按服务对象和宗旨分：\x0d\x0a 1、公益性小额贷款：以扶贫和就业为目的，主要是*和非*组织的小额贷款。 \x0d\x0a2、营利性小额贷款：以营利为目的，主要是金融机构开办。\x0d\x0a\x0d\x0a 三、按是否可持续分： \x0d\x0a1、可持续小额贷款：以财务自负盈亏为标准。\x0d\x0a2、阶段性小额贷款项目：不追求自负盈亏，主要依靠补贴和捐助。 以上各种分类可以交叉组合成各种不同类型的小额贷款机构，比如有可持续的公益性小额贷款机构，有商业可持续的小额贷款机构等等。

热心网友 时间：2023-01-17 22:59

种类一、个人小额贷款
个人小额贷款虽然申请门槛较低，所需审核资料少，放款速度也快，但是贷款额度不是很高，一般在1000元-20万，具体申请到的贷款额度与申请者自身的资质条件有关。在申请时，小额贷款公司的信审团队会进行专业的风险评估，根据申请人的情况会适当的调整贷款额度。而还款能力不足，负债比过高，工作和收入稳定性不足，信用记录不良等情况则是导致贷款失败的原因。贷款申请成功后，如无法及时的进行还款导致逾期，对于某些小额贷款公司来说，虽然不上征信但是会上内部黑名单，导致以后贷款申请困难。所以大家要申请能力范围内的额度，并且记得及时还款，避免逾期。
种类二、企业小额贷款
企业小额贷款是小额贷款公司向借款企业发放的用于其生产经营所需的贷款，这种贷款一般是无抵押无担保贷款，但是贷款申请企业要提供相关的经营资料。贷款公司的工作人员会在收到资料的1-3个工作日内进行审核并结果通知到企业贷款申请人，并会在1个工作日之内进行放款，放款成功后即可提取使用。
种类三、个人信用循环贷款
小额贷款公司的贷款形式还有个人信用循环贷款，是指客户在预定的限额内，方便还款或者重贷，而无需支付违约金。一般为可持续小额贷款，就是以财务自负盈亏为标准。

热心网友 时间：2023-01-18 00:34

1、按照贷款期限划分：中长期贷款、中期贷款、短期贷款、透支
2、按币种划分：本币贷款、外币贷款
3、按贷款主体性质划分：经济组织贷款、企业单位贷款、事业单位贷款、个人贷款
4、按照贷款用途划分：
4.1企业(经济组织)类：固定资产投资贷款、项目融资贷款、一般固定资产贷款、流动资金贷款、铺底流动资金贷款、临时流动资金周转贷款、票据贴现
4.2个人类：个人经营类贷款、个人消费类贷款、住房抵押贷款、一手房贷款、二手房贷款、商用房抵押贷款、汽车贷款、助学贷款
4.3消费贷款：像如期分期app里面的学车分期、教育分期，其他的如装修贷款、旅游贷款、耐用消费品贷款等等。
5、按利率划分：固定利率贷款、浮动利率贷款、混合利率贷款
6、按照贷款担保方式划分：信用贷款、担保贷款、票据贴现
7、按贷款渠道划分：传统贷款(也叫线下贷款)、网上贷款(也叫在线贷款)、手机移动贷款(通过手机贷APP、微信小程序、公众号贷款)

热心网友 时间：2023-01-18 02:25

您好，可选择低息网贷平台有很多，小额贷款哪里最可靠直接到账，而且相比其他贷款方式，网贷平台的贷款申请方便、放款快，但申请网贷注意选择正规的大平台，能更好的保障个人利益和信息安全。同时注意不要缴纳贷前费用，以免被骗。

推荐您使用有钱花，有钱花是度小满金融旗下的信贷服务品牌（原名：百度有钱花，2018年6月更名为“有钱花”），大品牌靠谱利率低值得信赖。有钱花-满易贷，借款的额度最高至20万（点击测试额度），日利率低至0.02%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。

和您分享有钱花的申请条件：有钱花的申请条件主要分为年龄要求和资料要求两个部分。一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

热心网友 时间：2023-01-18 04:33

贷款按不同的标准，有不同的分类，主要介绍以下几种：①按照贷款期限划分，贷款可分为长期贷款、中期贷款、短期贷款。长期贷款是贷款期限在5年（不含）以上的贷款，中期贷款是贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款，短期贷款是贷款期限在1年（含）以内的贷款。②按照贷款有无担保划分，贷款可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指银行完全凭借客户的、无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。信用贷款一般只贷放给那些信誉高的大公司。担保贷款是指具有一定的财物或信用做还款保证的贷款。根据还款保证的方式不同，具体分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。

热心网友 时间：2023-01-18 06:58

摘要：伴随着经济的发展,代款企业发展迅速,代款企业成为促进资金流动的重要商业机构。目前,我国经济欠发达地区缺少金融机构,因此需要在中小城市和农村等地区建立小额代款企业,通过小额代款企业的发展,将资金引入经济欠发达地区,促进经济欠发达地区经济的发展,逐步缩小经济发展的地区差距。

1 “信用连接”的必要性与可行性

就当前我国小额代款企业发展的实际情况来看，小额代款企业发展为正规金融机构的时机尚未成熟。我国绝大多数小额代款企业的经营时间都不足三年，还处于初创阶段，内部管理制度、客户关系网络尚不完善，全行业盈利能力、风险控制能力还都比较弱。将这样的企业法人推向正规金融市场，允许其吸收公众存款，无疑是对社会公众的不负责任，其中蕴含的风险不言自明。如果按照银监会的方案，通过银行参股来控制小额代款企业转制后的风险，则面临两个方面的问题。一是小额代款企业的初始股东愿意为转制放弃其既得利益吗?二是银行愿为这蝇头小利而协助大量竞争者进入吗?即便回答都是肯定的，小额代款企业转制后，银行股东同初始股东之间在村镇银行发展定位、长期战略规划方面的矛盾也是难以调和的。小额代款企业的转制是一种手段而不是目的，我们应该将精力放在如何推动小额代款企业在我们所预期的道路上可持续发展这一核心问题上。即便小额代款企业要发展为正规金融机构，“信用连接”也可以作为其转制道路上的有益过渡。

“信用连接”这一制度安排，一方面可以有效推进小额代款企业的可持续发展，另一方面也符合银行的现实利益。从银行的角度看，“信用连接”实质上是银行向小额代款企业付费购买信息，只要信息的质量足够好，对银行来说这笔买卖很划算，因为银行不仅可以从信息中获利，还能转嫁一部分信息购买费用。相对于协助小额代款企业转制村镇银行，银行更倾向于选择“信用连接”这一更具互利性的合作方式，并且银行在正规金融市场面临的竞争越大，其采用“信用连接”这一合作方式拓展市场的愿望就越强烈。此外，作为“金融约束”理论的现实应用，“信用连接”这一合作方式可以给小额代款企业创造可观的“经济租金”，为获得这部分经济租金小额代款企业必须约束合作代款项目的风险水平。银行可以通过这种将自身面临的风险与小额代款企业的收益直接联系起来的方式，有效地控制“信用连接”代款的风险水平。

综上所述，“信用连接”作为小额代款企业同银行之间的一种合作形式，对小额代款企业的可持续发展而言是必要的，而对于银行而言也更具有可行性。

2 “信用连接”的合作框架

在实践层面上，“信用连接”可以表述为：小额代款企业将部分风险较低的大额、长期代款业务介绍给银行，银行选择一个比例同小额代款企业共同对借款者提供金融支持，银行提供代款的前提是借款人首先从小额代款企业那获得部分代款。在这个过程中，为了保障小额代款企业及银行双方的利益，必须防范三种不合作行为。这三种行为，我们分别称为借款者阴谋、小额代款企业懈怠和银行免费搭车。

具体来说，借款者阴谋是指借款者利用银行同小额代款企业的合作关系，从银行骗取代款。举例来说，某私人企业需要200万半年期代款用于扩建厂房，该企业运转正常、信誉良好，符合小额代款企业的代款要求。某日，该企业向小额代款企业申请代款，并谎称其需要代款300万，代款期限为半年。数日后该企业顺利通过审核，并从小额代款企业和银行分别获得150万代款。次月，该企业以建筑成本下降为由至小额代款企业归还其100万代款。由此，该企业顺利获得了200万代款，并且其中有150万为从银行获得的低息代款。若这一行为是借款者同小额代款企业间的串谋，则它损害了银行的利益。因为小额代款企业的代款行为，给银行传递的借款者信息可能是不真实的。若这一行为是借款者个体阴谋或借款者同银行之间的串谋，则会导致银行免费搭车问题，有损小额代款企业的利益。小额代款企业的懈怠是指小额代款企业在甄别客户方面缺乏激励，导致银行代款风险上升。小额代款企业的懈怠行为损害了银行的利益，但这种行为的产生往往源于银行激励的不足，也就是银行支付的信息费用过低导致的。银行免费搭车是指银行没有对小额代款企业提供的信息做出承诺的支付。银行的支付有一部分是隐性的，所以其免费搭车行为难以被小额代款企业察觉。

为了防止上述三种不合作行为，保障契约各方的利益，“信用连接”的合作框架必须包含以下四个方面的条款：

(1)信息质量条款。银行采用“信用连接”方式发放的代款一般来说都缺乏标准抵押或担保，对小额信代企业设定关于信息质量的条款如规定“信用连接”代款的逾期代款率、不良代款率等，以及违反条款的处罚措施如减少银行批发代款额度甚至终止合作等，对于保障银行风险处于合理水平是十分必要的。

(2)银行激励条款。银行对小额代款企业的激励，也就是银行为获得借款者信用信息而支付给小额代款企业的费用。具体的激励措施包括共同代款比例、连接代款利率及银行对小额代款企业的批发代款额度等。银行的激励强度同银行在共同代款中的比例及批发代款额度成正比，同银行连接代款利率成反比。

(3)代款优先偿付条款。借款者在取得双方代款后，在未到合同规定的还款日期前偿付代款及利息的对象首先必须是银行，只有当银行代款偿清后，才能偿还小额代款企业的代款。这一条款是为了防止借款者阴谋及借款者同任一代款人之间的串谋。

(4)债务优先补偿(debt
seniority)条款。债务优先补偿条款是指借款人发生违约清算后，银行成为第一受偿人，只有当银行代款全部收回后，小额代款企业才能从借款人清算收入中获得补偿。债务优先补偿条款是为了激励小额代款企业更好地甄别客户风险。

3 “信用连接”的合作收益

相比“资本连接”，“信用连接”这一合作方式为小额代款企业、银行及借款者三主体带来的收益要大得多。

(1)小额代款企业的收益。小额代款企业的收益主要包括经济租金(economic
rent)收益和银行批发代款收益两部分。“信用连接”合作框架下，银行对借款人的授信实质上是源于对小额代款企业的信任，正是这种信任给小额代款企业创造了获取经济租金的可能。一般来说，银行因为具有较低的资金成本，其代款利率要远低于小额代款企业。小额代款企业对借款人的授信，同时也赋予其获得低成本银行代款的机会，这项权利使其可以获得比单独授信更高的利率。只要利率的提高给借款人带来的总成本不高于其特权给借款人带来的总收益，借款人都会欣然接受。此外，银行对小额代款企业的批发代款，也增加了其可代资金，提高了其盈利能力。

(2)银行的收益。银行的收益来源于其从“信用连接”代款中获得的利息收入。银行利用小额代款企业的信息优势，成功地扩展了经营范围，建立起了与新客户间的合作关系。虽然这部分新客户并没有物质资产作为抵押，但实际上，小额代款企业会为其违约提供隐性担保，担保上限为小额代款企业从“信用连接”合作各期中获益的现值。此外，对这部分新客户收取的略高于抵押代款的高利率也是对银行风险的补偿。

(3)借款者收益。“信用连接”代款，一方面提高了借款者的资金可得性，满足了更广泛的资金需求;另一方面也降低了借款者的融资总成本，提高了借款人的福利水平。借款者的收益同小额代款企业的经济租金成反比，同自身资金需求的利率弹性成正比。

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4 结论

(1)我国小额代款企业的主要发起者和股东，基本都是地方经营状况良好的企业法人，其员工也多为专业化较高的金融从业人员，所以小额代款企业的信息优势并不在农村。这就不难理解小额代款企业涉农代款普遍较低这一现象了。*制定者同*实践者对小额代款企业定位间的偏差是无法调和的，当前*制定者的最优选择应当是垂拱而治，让小额代款企业在自己的世界里尽情的发挥其优势。

(2)资金和信息作为满足非正规金融市场借款者融资需求的两类基本要素，在经济社会中一直存在着，只是因为缺乏一种有效的方式将两者结合起来，所以才产生了农户、中小企业等中小经济主体融资难的困境。“信用连接”这一制度安排，并没有生产出任何新资源，只是将两种闲置的资源有机的结合在了一起，优化了资源配置，进而提高了整个社会的福利水平。因此，“信用连接”是一种有效的制度安排。

(3)“信用连接”作为一种互利性的制度安排，在一个自由的市场环境下可能会自发产生，但我国的金融(下转第126页)(上接第91页)市场并没有提供这一自由的土壤，因此*性的引导是十分必要的。“信用连接”在解决小额代款企业的资金困境、提高资本回报率、分散代款风险方面的作用不容小觑。并且这一制度安排具有很大的弹性，银行同小额代款企业的信任基础越好，它的效用就越大。

(4)虽然“信用连接”这一合作形式在*款企业中不多见，但它本质上是一种联合代款(co-funding)模式。这种模式在许多发展中国家的非正规金融市场中都有实践，国际学术界对这方面的研究也比较多，这就为我们了解契约各主体行为及如何控制代款风险提供了很好的借鉴。

作者：李琳 , 闵国斌

热心网友 时间：2023-01-18 09:39

建议选择正规渠道办理借款。招商银行有开展闪电贷业务，可通过手机银行申请或查看是否获得申请资格。闪电贷放款后会发放现金在指定账户，资金只能用于正常大宗消费、转账，不得投资、流入股市、房产等方向；
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闪电贷额度内申请借钱放款有两种:
15分钟放款 5-10分钟内自动审批，通过后立即放款，并短信告知结果
T+1日放款 T+1日内会有电核电话来电核实，确认信息后安排放款。
如果主动联系3次都没接听，则申请失败，需重新申请。
温馨提示
若5-10分钟内没有自动放款，正常就是要等待电话审核。审批进度无法直接查询，具体以审批结果为准。
（应答时间：2020年3月10日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

热心网友 时间：2023-01-18 12:37

种类基本相同，主要是用途有区别，小额贷款申请条件：
1、为年满十八周岁中国*居民；
2、有稳定的住址和工作或经营地点；
3、有稳定的收入来源；
4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，*等行为。
5、银行要求的其他条件。
小额贷款办理流程：
1、向当地银行或者贷款机构提交申请；
2、准备贷款所需的各种资料；
3、面签银行或贷款机构；
4、银行审核贷款人资质；
5、审核通过、成功放款。

热心网友 时间：2023-01-18 15:52

您好，建议您一定要选择合法正规的平台进行借款。推荐您选择有钱花缓解短期的资金压力，“有钱花”是原百度金融信贷服务品牌（原名：百度有钱花，2018年6月更名为“有钱花”）， 具有申请简便、放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。申请材料简单，最快30秒审批，最快3分钟放款。可提前还款，还款后恢复额度可循环借款。希望这个回答对您有帮助，手机端点击下方，立即测额！最高可借额度20万。

热心网友 时间：2023-01-18 19:40

小额贷款的种类有很多，像平安普惠无抵押小额贷款产品有：i贷、优房贷、金税贷、薪金贷、业主贷、车主贷、寿险贷。

热心网友 时间：2023-01-18 23:44

银行个人小额贷款需要什么条件
1、必须是有完全民事行为能力的中国公民，一般要求年龄在18到60周岁之间，部分银行会*在25到50岁之间；
2、在中国境内有固定住所、或有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、或有固定的经营地点；
3、有正当的职业和稳定的经济收入，月收入高于2000元，具有按期偿还贷款本息的能力；　
4、个人征信良好，无不良信用记录。一般来说，银行只查看借款人最近两年的信用状况；
5、贷款用途不能是炒股、购房或是*等；
6、各个银行规定的其他个人小额贷款条件。
银行个人小额贷款需要什么材料
1、本人及配偶有效身份证、结婚证（未婚需提供未婚证明或独身证明）；
2、稳定的住址证明，如居住证、户口本、水电缴纳单、物业管理费用单据等证明；
3、收入证明，一般银行会要求借款人提供近三个月工资流水或劳动合同等证明。
4、办理个人小额抵押贷款的借款人还需要提供相关担保证明，如房产证、房屋交易合同等。