手机银行反欺诈模型可以检测到客户设备哪些异常
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发布时间：2022-04-23 20:11
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时间：2023-10-08 19:10
通过反欺诈模型，可以监测到客户的交易次数、交易金额、交易币种、交易时间间隔、不同商户数、总交易次数等信息，来预防欺诈行为的出现。通过数据预处理，整理出以下几个显著特征：
1、交易中整体的欺诈比例为2%-3%。
2、大部分交易欺诈均为由非持卡人本人发起的交易，而且在较短时间内大量用卡，所涉及金额较大。
3、交易笔数在120-150笔的商户交易欺诈率达到50%。随着交易笔数的增加，尤其是交易笔数达到2000笔及以上的商户，出现商户欺诈的可能降低，交易量150笔以下的商户应重点监测。
4、给定数据中仍有极个别交易笔数达到数千笔的同时，欺诈交易笔数达到1000+的商户，这说明目前的欺诈侦测手段尚不成熟，未能及时发现可疑商户。
5、从欺诈率来看，交易笔数较少的商户的欺诈率更高，更容易产生欺诈行为。
基于以上数据，顶象智能分析平台衍生了几千维度的重要特征，按照一定的比例划分训练、验证数据集，使用合适的机器学习模型，使模型AUC（Area Under The Curve）达到 0.75以上。随后对于模型训练的数据进行调整，对样本进行采样调整后进入模型训练，实现了当准确率达到90%以上，可以覆盖70%的欺诈交易。
在模型训练之后，最终选取预测排名前列的数据作为最终的预测名单，达到了极高的命中率。 顶象智能分析平台涵盖数据传输、数据存储、数据管理、数据ETL、AI建模等功能，可以极大地降低企业使用人工智能技术的门槛，企业只需要提供相关数据即可实现数据ETL，建模等全部操作，通过离线调度、实时分析决策等加快数据的分析和应用，加速企业应用最新的AI技术。
