银行大额存单是否安全可靠?

发布网友 发布时间：2022-04-23 06:34

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热心网友 时间：2022-04-27 22:58

大额存款放在银行绝对的保险，绝对的安全。

大额存款放银行绝对的保险和安全可以从以下方面分析：

首先要弄明白，大额存款放银行担忧不安全的最大原因就是“担忧银行破产倒闭。”

当银行由于经营不善，出现资不抵债，或者其他重大问题的情况之下，银行会出现破产倒闭，一旦银行出现破产倒闭，会对存款构成一定的风险。

担忧银行出现破产，这个问题国家已经都安全好了，下面分两步分析：

第一，存款50万以内

银行存款如果在50万以内的，这种情况放一百个心，绝对的安全。

即使银行出现破产倒闭，银行存款会受到《存款保险条例》的保障，保障每个账户每个人不超50万的存款。

所以当银行出现破产倒闭的时候，存款保险基金会起效，进行连本带息全额赔偿，保障每个储户的资金安全。

第二：存款超过50万元

当银行存款属于大额或者超大额之时，意思就是存款超过50万元的时候，这笔存款同样安全的。

因为当银行出现破产倒闭的时候，50万以内是由存款基金全额赔偿，超过50万以外的将分成两部分，其一由银行的承接方，其二由银行的收购方等进行全额赔偿。

所以即使大额存款，资金超过50万，甚至500万等，这笔资金都是安全的，要知道还有央行做保障。

最后一点，银行存款本身就是一种保本保息的，这种风险是可以忽略的，本金是绝对的安全，根本不存在任何的风险。

总之有钱可以放心大胆的存银行，这一旦大家可以放100个心，银行存款绝对安全可靠有保障。

大额存单，是正规的存款储蓄产品，利息高安全性非常好，有口皆碑，深受喜爱。

但也有一些潜在的风险，注重细节，提前分散化解非常重要，安全性会更上一层楼。

同时，取钱，比如，取现金，或者转账或者，超过一定金额需要预约。

热心网友 时间：2022-04-28 00:16

银行的大额存单这两年特别流行，算是银行应对货币基金（余额宝）这类产品兴起后的一个手段，那么大额存单是否可靠？很多人不理解，存单就存单，干嘛还加个大额。其实这只是个区别显示而已，简单的来说：大额存单的本质就是定期存款，只是起点高一些，各种有利条件多一些而已。

大额存单有两种：一种是个人的大额存单；另一种是针对企事业单位的大额存单；个*额存单的起点一般是20万元，部分银行是30万元；对公的就高多了，起点是1000万元。我们都知道在银行存款，资金量越多，享受的条件越好，金额足够大，甚至可以与银行协商利率，大额存单的起点比普通定期存单的起点（50元）高多了，相应的他也有很多普通定期存单所没有的优势。

大额存单的优势有非常多，我们今天简单罗列四点：

1、利率最高

在同一家银行内，相同期限的存款利率，大额存单永远是高于普通存单的。

举例：吉林银行3年期的普通定期存单，利率为基准利率上浮30%，但是大额存单的利率为基准利率上浮50%。

2、靠档计息

这是一个非常非常实用的功能，有这个功能，我们再也不用担心定期提前支取的问题。

举例：你在银行存了一笔20万元的三年期大额定期存单，一年后有急事，突然急需用到这笔钱，如果按照以前，你这笔款项只能当活期计息，但是靠档计息不是，虽然你没存满3年，但是已经满了一年了，那么就按照一年的定期给你计息，所以大额存单不担心提前支取的问题。

3、可转让

可转让是什么意思，如果A在银行存了1笔定期存单，按照以往如果这笔钱要给B，那么只能取出来，在重新存为B的名字。但是大额存单不用，可以直接更名，把这张存单换为B的名字。这又有什么好处呢？仍然通过一个小例子来解释：

A在银行存了1笔20万元的定期，三年期，利率4.5%，现在2年又9个月了，虽然是大额存单，但如果此时你取现也只能算2年的定期以及9个月的活期，还是损失了9个月的利息，但具有可转让功能后就不会损失了，因为可以直接更名。

所以现实社会中，大额存单（带存期间的利息）是可以用来直接支付货款的。

4、存期多

大额存单目前一共有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。比普通定期多了1个月、9个月、18个月三个期限，更加满足了大众所需，不要小看这个期限，特别是有靠档计息功能的情况下，期限越多对于我们客户是越有利的。

比如你存1年期的大额存单，如果没有这个9个月的期限，那么当你存到10个月需要用钱时，只能是算6个月的定期以及4个月的活期，但是有9个月的期限，你就是算9个月的定期以及1个月的活期。

大额存单的性质就是存款，同样受《存款保险条例》保障，之所以加上大额二字，无非是因为他的起存点较高，所以安全性无需担心，可以放心的购买。

热心网友 时间：2022-04-28 01:50

大额存单危险极低。根据中国人民银行制定的《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单是银行存款类金融产品，属一般性存款。

因此，大额存单享受本息50万元的银行存款保险保障，其安全性级别仅次于国债，投资风险极低。

何谓大额存单

大额存单，是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。

大额存单与银行活期存款、定期存款性质一样，均属于银行的一般性存款。

大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

大额存单主要特点

安全性高

大额存单属于一般性存款，享受银行存款保险制度保障，本息50万元以内全额赔付。

在资产管理新规出台后，由于银行理财产品不再保本保息，大额存单的保本保息的优势更加明显，受到投资者青睐。

认购起点高

个人投资者认购大额存单起点金额不低于20万元。投资门槛远远高于活期、定期存款以及银行理财产品。

转让支取灵活

大额存单在存款期限内，可以办理存单转让，提前支取，靠档计息。

与定期存款、银行理财产品相比，大额存单兼顾了高收益与灵活性。

例如：投资者购买了三年期大额存单20万元，若在满二年时办理提前支取，将按二年期大额存单利率靠档计息，而不会按活期计息，从而降低了利息损失风险。

存款利率较高

大额存单利率一般在基准利率基础上上浮40%-45%，而定期存款利率一般上浮30%。目前，3年期大额存单利率在4%左右，而3年期定期存款利率在3.25%-3.5%。大额存单是目前安全性级别较高的金融产品，兼顾了低风险、较高收益的投资需求。为了将投资风险降到最低，建议每位投资者在一家银行购买大额存单的本息不要超过50万元。

热心网友 时间：2022-04-28 03:42

银行大额存单的利息上涨，引来了不少投资者前往购买，这的确是咱老百姓财产收入增加的大好机会。但是，也有一些购买了大额存单的投资者难免有点担心，如果地方商业银行倒闭了，我拿着他们的大额存单会怎样呢？不会变成废纸一张吧？

迄今为止，地方商业银行倒闭只有二家是大家比较熟知的。第一，上世纪90年代末，海南银行倒闭事件，这主要是海南房地产泡沫被捅破，导致开发商资金链断裂，于是出现了很多烂尾楼，这又使得银行的信贷无法收回，于是储户们担心自己的存款打水漂，就到海南发展银行去挤兑，金融机构最怕挤兑了，海南发展银行只能宣布倒闭。

第二，河北肃宁尚村农信社。早在2001年河北肃宁尚村农信社因为资不抵债停业了，但直到2010年银监会才批准其实施破产。从停业到最终破产过了十多年时间，尚农社破产很大一部分是历史遗留问题，加上经营不善导致，但也没有影响到储户的资金安全。这相比全国4000多家银行机构，这样极个别的破产可以忽略不计。

那么，如果地方商业银行倒闭了，储户的大额存单会安全兑付吗？这里我们需要给大家解释一下：首先，地方商业银行大多是以前城信社和农信社改组而来，主要在一定地域范围内经营的商业银行。所以，地方性商业银行，是相对于全国性的大银行，如建设银行、工商银行等而言。而根据存款储蓄保险法规，并不会区分地方性商业银行和全国性银行的，在对投资人的存款保护方面，是平等对待的。

再者，无论是大额存单，还是普通存款储蓄品种，国家托底的范围只限于每行、每户，本息加在一起在50万以内！超出部分，则不在国家保险范围之内。也就是说，储户不管在地方商业银行还是全国性银行存款，只要在50万以内的资金，都是可以受到法律的保护。即使是超出部分，也不在国家保险范围之内，但只要对应的金融机构进行清算后，仍有资产的，也会按相应的比例和顺序进行偿还。

最后，大额存单与普通活期、定期、结构性存款等，同属于储蓄存款范畴！因此，拥有大额存单的投资者，与购买其他储蓄存款产品的储户一样都受到法律保护，不必因为是大额存单而过分担心。相反，如果购买的是银行理财产品，或者银行代销的基金、保险等，就不在存款保险保障范围之内了。

大额存单利息猛涨，涨幅可观，三年期大额存单都有在4%以上，五年期的大额存单在5.125%以上。如果投资者觉得把钱存在地方商业银行不放心，那可以存到全国性大银行去，不过全国性银行的大额存单利率相对较低，安全性则比地方性商业银行更高一些。

热心网友 时间：2022-04-28 05:50

相比理财，大额存单却鲜为人知。不过也很正常，大额存单的“年龄”并不大，2015年大额存单才正式被获准发行。那么这种大额存单可靠吗？本金是否安全呢？

什么是大额存单

大额存单是指由银行类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，本质上普通存款，属于存款保险的保障范围。也就是说大额存单是保本保息的，基本不存在本金损失的风险，即使损失了，也会按照存款保险的相关规定，最高赔付50万元。

期限上，目前大额存单法定期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1.5年、2年、3年和5年，其利率以市场化方式确定，也就意味着当流动性趋紧时，大额存单的利率也会随之上涨，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%。而当年推出大额存单的时候，也被认为是利率市场化的重要一步。

不过，大额存单的投资门槛较高(个人认购大额存单起点金额一般不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额一般不低于1000万元)，但为了拉存款，不少银行会把门槛降至20万甚至10万，同时也会推出更多期限的大额存单。

大额存单可靠吗？

首先大额存单是非常可靠的，首先它是经央行批准，由商业银行、*性银行和农村合作金融机构发行的；其次它本质上依然属于存款。

不仅如此，收益方面，大额存单比长期限定存收益高，一定程度上会替代后者，但却略逊于理财；流动性方面，大额存单可通过银行自有渠道办理提前支取和赎回，同时还能质押，相当于大额存单存在一个二级流通市场，这点远优于定期存款、理财，但又不如货基那么灵活。所以，虽然大额存单可靠，但要综合考虑投资门槛、收益、流动性，选择最适合你的投资渠道。不过每逢月末、季末和年末，市场流动性都会趋紧，这时大额存单的利率往往会有较大幅度的上浮，此时也正是投资大额存单的好时机。

大额存单对于货币市场意味着什么？

1、在流动性好的市场下，意味着市场中有许多闲散资金，这样的话大额存单如果收益率上浮，会吸引一部分定期和活期存款的资金。此时银行就不再是被动地接受存款，而是主动地吸引资金了。

2、假设本金一定，如果短期限大额存单的利率为5%，正好替代5%的长期限定期存款，那么就意味着短期融资成本会上升，但流动性风险下降。但如果大额存单占比达到一定水平，其利率跟着SHIBOR走，随涨随跌，因此在流动性宽松的时候反而可以给贷款利率的下降提供了更大的空间。

3、大额存单的存在，可以疏通货币*的传导渠道，使得货币*可以在存单利率上得以更准确的体现，最终助推我国利率市场化进程。