信托产品安全吗?如何选择信托产品?

发布网友 发布时间：2022-04-23 01:21

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热心网友 时间：2023-10-09 23:17

针对信托的安全性：
第一：信托公司是受银监会监管的，而且亮点就是信托有刚性兑付条款，虽然国家不允许承诺保本保息，但是有刚兑其实信托就是保本保息的
第二:银监会在2007年就停止发放信托牌照了～全国一共只有68家信托公司
第三:因为信托牌照的稀缺性～所以信托项目就算出事～为了继续做生意～信托公司也只能买单，一张信托牌照目前价值35亿！
第四：市场上所有信托产品都是出自信托公司～包括银行在卖的那些，请注意，银行包销之后再分拆成5个点左右卖给你，用你的钱赚钱！
第五：银行理财产品募集的资金里有三分之一投向信托（银行都在买信托，为什么大家那么想不开把钱给银行，让银行去买，然后银行才给你们3-8%的年化收益）
第六：信托目前已在金融四大产业支柱中位居第二！（金融四大产业是银行～信托～券商～保险）
第七：信托法对信托财产的保全，让你可以欠债不还，离婚不分，遗产税不交

投资者在购买信托理财产品时，需要注意以下几点:
　
　其一，信托产品的盈利前景最关键。目前市场上的信托产品大多为集合资金信托计划，即事先确定信托资金的具体投向。因此，投资者在购买信托理财产品时要关注信托项目的好坏，如信托项目所处的行业、运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景和销路。这些都隐含着信托项目的成功率，关系着投资者的本金及收益是否能够到期按时获取。
　
　其二，考察信托项目的担保情况。有银行担保或银行承诺后续贷款的信托项目，其安全系数会高于一般信托项目，当然其收益会相对低一些。此外，对于有担保的信托项目，投资者不能只看担保方的资产规模，而要看担保方的资产负债比例、利润率、现金流和企业的可持续发展等因素。
　
　其三，了解自己的风险承受能力。一般情况下，投资于房地产、股票市场的信托项目风险略高，但其收益也相对较高；而投资于能源、电力等基础设施的信托项目比较稳定，现金流量明确，安全性好但收益相对较低。因此，对于有养老需求或者是为子女筹备教育金的投资者，最好购买低风险、收益适中的信托产品。

热心网友 时间：2023-10-09 23:17

一个标准的“信托产品”的法律文件是由风险申明书，信托计划和信托合同三份文件组成的。

其中风险申明书是强调“投资有风险，投资需谨慎”这一市场基本原则的，“废纸”一张，必须签的。信托合同用来约定委托人（投资者）和受托人（信托公司）之间的权利和义务，因为是信托公司的“预设”条件，不同意就别签（别买），也没啥可商量的。

那么关键文件就应该是“信托计划说明书”了。只有这份文件才能清晰的表明信托公司作为受托人，准备怎么管理、运营和处分信托财产，以达到受益人利益最大化的目的。主要对应的是信托合同中的信托计划要素中的信托计划的投资范围；以及风险揭示与防范。

信托合同中信托计划的投资范围描述如果仅仅是，基础设施、企业贷款、上市公司股票、能源开发等等，这就太空泛了，无法判断。同为基础设施，北京机场高速收费的稳定性与收益率，显然高于河北某县级收费公路。那么这款信托计划募集的资金到底用到哪里？语焉不详。所以必须看到信托计划说明书，如果信托计划说明书都没能说明，那就别买了。毕竟是自己的钱啊。

由此而言，判断一个信托产品的风险高低，个人认为无非 3件事：

1、看信托资金的具体投向。如上所述，显然用来受让北京机场高速的收费权益，远比去修某县级收费公路来的靠谱；或者北京中心城区起栋住宅楼，价值的稳定性和变现的可行性，也会超过很多地方的经济适用房。

投资者把钱给了信托公司，就要问信托公司拿钱干嘛了？这是起码的知情权。

2、看具体信托执行经理（信托管理团队）的既往业绩。毕竟事儿是人干的。信托文件上也应该注明信托执行经理的具体情况和联络方式。文件上没写，投资者可以问啊。抛开职业道德操守不谈，十几年的老人总是要比刚出校门的小伙子靠谱些吧？

3、看信托公司本身的情况，比如公司自身资产负债情况，管理内控情况，控股股东、实际控制人是谁等等。为什么？废话，信托不就是挑你信谁，托给谁吗？

（1）目前看到的几乎所有的信托计划兑付风险（证券投资除外），大多数的问题是资产价值和现金流不匹配的问题。比如，一帮投资者凑了 10个亿交给信托公司，买了块地，土地价值 20亿，算亏损吗？其实不算，只是信托约定的兑付期限到了，地或者地上盖的房子还没卖出去，所以暂时没有现金而已。负责任、有实力、管理规范、股东实力强悍的信托公司，要么自己把地收了，给钱给投资人了事，多明白啊，现金是会贬值的，而土地是稀缺资源，总会增值的；要么明明白白的跟投资者说明情况，谁说信托收益必须以现金方式实现啊？你投资者要不要土地、房产？要不延长一下，收益翻番干不干？等等，当然前提依然是哪儿地，哪的房。

（2）目前国内的信托业，不过 10年而已，因为”信“才有”托“，想在市场上混的久一点，信托公司和信托公司的股东必须为投资人负责，这不是法律法规的要求，而是信托公司自身长远发展的要求！因此如果信托公司负责任、有实力、管理规范、股东实力强悍，就会想办法而且有办法！

毕竟如上所述，没钱还有东西呢，对吧？不吃亏。如果前期尽职调查到位，抵押担保合适，怕什么呢？

其实最怕的信托公司自身没实力，管理混乱，股东又是”玩儿票的“，出事不一定，肝儿颤是必然的。比如中信信托，靠谱！丫背后是 3万亿总规模的中信集团，国家主权信用评级， 79年就有的老牌子，你得捅多大个窟窿，让这帮孙子砸了祖宗牌位？比如交银国信，靠，听名字就知道，人家”老爸“是交通银行啊，能没钱？中海信托，中海油的亲儿子吧？华宝信托，俺爹是宝钢集团；中诚信托，呃，你妈贵姓？中融信托，老爸好像是什么经纬纺机，上市公司，玩儿资本运作的吧？

凡此种种，你自己觉得呢？我一说，你一听，不一定准确，一定不负法律责任。呵呵

热心网友 时间：2023-10-09 23:18

信托产品安全性较好 但要学会识别信托风险。以下仅供参考：

五色土，房地产五类物权支持的、大额可转押资产，单笔50万至5000万，期限一年，基准收益率年10%； 300万起年收益率10%-12%，1000万-5000万年收益率10%-15%，按季度收利息。
在房地产登记机关，借款人将房地产直接抵押登记到投资人名下，抵押比例50%左右（例如：300万投资理财，房地产价值在600万左右）。最大风险是房价暴跌五成。

五色土，中国第一家抵押借贷公司，2001年成立。
五色土，中国第一个抵押借贷行业的金融服务商标，2004年获得商标注册证。
五色土，中国第一家抵押借贷风险评级机构，首创“五W”风险分析法、“3A”风险评级体系、“3a”风险对冲资产。
五色土，上海最佳抵押借贷服务机构，2011年和2012年第九届和第十届上海理财博览会获评。

热心网友 时间：2023-10-09 23:18

嗯，信托是属于稳健性理财产品。

信托的风险仅次于国债。 选择稳信托，主要是看项目 投资用于什么地方， 信托公司的规模，还有信托项目的质押物品如何， 质押率等。

好的信托项目有很多。
例如：
大连生态科技创新城托计划
资金用途 ：大连生态科技创新城核心区基础设施建设。
受 托 人 ：四川信托有限责任公司
收 益 率 ：10.5% 无限责任担保信托
还款来源 ：*委托建设款项的支付、股东调剂资金等
质押亿达旗下两家子公司100% 股权，以及地皮。

这种无限责任制信托，有质押，而且是市*重点项目。照比股权收益这类的信托，更安全

欢迎详细了解项目信息。

热心网友 时间：2023-10-09 23:19

信托产品是安全的，但是任何投资都是有风险的，信托也是一样！所以信托投资理财是有风险的！从安全方面来选择信托投资理财的话，我们可以从以下方面进行：

1、看抵押物：抵押物价值（抵（质）押率）、抵押物变现是否容易
抵（质）押率指的是需要融资的资金比上抵（质）押物的价值。抵（质）押率越低说明项目风险越小、项目越安全。
2、看融资方实力：资方的财务状况、还款来源、行业前景、公司背景等；
3、如果有担保人，要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。
4、看信托平台实力，每家信托公司的管理水平、风控能力、管理资金规模等都是不相同的，尽量选择风控较好的信托公司；