等额本息为什么先还利息
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发布时间:2022-04-22 21:04
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时间:2022-06-22 07:42
房贷还款都是本金和利息一起偿还的,如果先还的是利息,估计是因为客户的房贷采取的是等额本息还款法,
所以在整个还款期间月还款额保持不变,而本金和利息的占比不断变化,其中利息在还款前期的占比就更大(之后随着客户不断地还款,到了还款后期,利息还得差不多,就会变为本金的占比更大了)。
又因为房贷还款首月都是按实际天数计息,所以如果放款日距离第一个还款日较远的话,那首月月供产生的利息也会较之后月供多,也就容易让客户产生房贷先还的是利息的感觉。
对此,大家可以放心,按照银行对账单来按时还款就行,银行不会像不正规的贷款平台那样恶意多收钱。
其实就算房贷选择的是等额本金还款法,本金等分到每个月,但因为利息是按未还贷款总额计算的,所以在一开始,月供中还的利息也会比本金多一些,只是比例差没有等额本息那么大。
拓展资料:
等额本息是指一种贷款的还款方式,指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
等额本息和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式,该方式经常被银行使用。
计算方法
每月还款数额计算公式如右图:
P:贷款本金
R:月利率
N:还款期数
附:月利率 = 年利率/12
下面举例说明等额本息还款法,
假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款,贷款期限20年,贷款年利率4.2%,每月还本付息。按照上述公式计算,每月应偿还本息和为1233.14元。
上述结果只给出了每月应付的本息和,因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础,一个月为一期,第一期贷款余额20万元,应支付利息700元(200000×4.2%/12),支付本金533.14元,仍欠银行贷款199466.86元;第二期应支付利息(199466.86×4.2%/12)元。
折叠还款法
即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。
等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。
计算公式
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
还款公式推导
设贷款总额为A,银行月利率为β,总期数为m(个月),月还款额设为X,则各个月所欠银行贷款为:
第一个月A(1+β)-X
第二个月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]
第三个月[A(1+β)-X)(1+β)-X](1+β)-X =A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2] ?
由此可得第n个月后所欠银行贷款为 A(1+β)^n _X[1+(1+β)+(1+β)^2+?+(1+β)^(n-1)]= A(1+β)^n _X[(1+β)^n - 1]/β
由于还款总期数为m,也即第m月刚好还完银行所有贷款,
因此有 A(1+β)^m _X[(1+β)^m - 1]/β=0
由此求得 X = Aβ(1+β)^m /[(1+β)^m - 1]
等额本息为什么先还利息
原因如下:1、符合国家规定:《金融企业会计制度》规定贷款的还款顺序不是以逾期或非逾期做认定标准的,而是以贷款为应计贷款或非应计贷款为标准的,贷款为应计时,先息后本,为非应计时,先本后息。2、符合社会常理:每期产生的利息都是由每期的本金决定的,要开始还本金,那么本金就会不断减少,导...
为什么说等额本息是先还利息再还本金
只是因为等额本息每月的还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1],所以其在还款前期利息占比会比较大,而本金占比比较小;到了还款后期,就是本金占比更大,利息占比就少了。因此,也就会有客户认为等额本息这一还款法实际上先还的利息更多,随着逐渐还款...
等额本息为什么先还利息
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等额本息是先还利息吗
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