主险和附加险有什么区別

发布网友 发布时间：2022-04-23 14:46

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热心网友 时间：2023-10-19 07:34

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很多人手上都有保单，但问他们是什么保险，有哪些保障责任？他们说不上来，只大概记得有重疾，有身故，有住院医疗，还有分红呢....一听这种多而全的，那一定是一个主险绑定了各种附加险。

但对于什么是主险，什么是附加险，很多人都表示一脸蒙圈，觉得保障多的肯定就是好的，须不知，已经掉进了代理人挖的坑里了~

代理人在为用户做方案的时候，都是一个套路的，说的好听是为你量身定制，各种保障都有，但其实只是一套模板，调整一下保额和年龄而已。

今天蜗牛君就来跟大家扒一扒，隐藏在附加险里的那些坑？！

01 附加险似乎*很多福利/优惠

举个栗子，乍一看是不是觉得保障特别多，贵是贵了点，但是保障全面啊，燃鹅，这些所谓的保障齐全，不过是附加了一长串的附加险，有提前给付的重疾，还有意外伤害，还有豁免责任。

最可笑的是这个豁免责任，别人家的重疾被保险人轻症豁免都是送的，你这还得另外交钱，然后意外还搞一个长期，20万意外险放在外面几十块钱都不到，而且现在50万的意外险也就100来块钱，居然一年收我780块，是不是有点太坑了。

所谓的又保身故又保重疾，其实是二选一，你以为两个都给你啊，赔完一个就没了。

02 附加险貌似是保险公司挥泪大甩卖

大家对于附加险的第一印象应该就是便宜了，理论上确实应该是便宜的，因为提前给付的重疾，无非就是把你能拿到的提前给你，它的定价也无非是总保费的利息，就是我提前给付你的一些利息支出作为附加险定价的一个基础。所以这个虽然看着很便宜，但实际它也就值这个价~

但是某些公司，就是利用了大家对于附加险比较便宜的印象把附加险卖的超级贵，比单买还要贵，这是一个特别不要脸的行为，当然，这只是某些不好的公司，有些公司还是好的，所以，大家要睁大眼睛看清楚。

03 附加险似乎增加了好多保额

这里需要搞清楚的概念是，什么是附加的额外给付，什么是附加的提前给付~

只有额外给付的才能算是多了一些保障责任。

提前给付的通常都是和主险共用保额。

举个栗子

主险两全50万，附加重疾50万，那加起来是不是就有100万的保额了呢。

并不是！这个50万的保额是共用的。

也就是说，本来就是身故要赔给你的钱，重疾的时候提前拿出来还得交钱，自己的钱自己花还有问题，我还得给你出钱，真不要脸。标准的重疾险是随时重疾随时赔付，合同结束，不需要额外花钱的。

在其他保险中也是如此，并不是说主险多少保额，附加险多少保额，你的总保额就能叠加了，但如果是额外给付就例外了，比如特定重疾的额外给付，那就是可以叠加的。

所以保额这个情况，也是分情况的，同时也要看是不是和主险共用保额。

那是不是所有的附加险都不好，都有坑呢？不是，只是选择附加险需要有正确的选购姿势，解锁姿势如下：

按需选购！也就是一定要专业选购！

只选最需要的，最合适的，不选那些虚头巴脑并且埋坑无数的~

比如加上轻症保障的，虽然目前大多的重疾险已经涵盖了轻症，但有些产品的设计上，轻症是需要额外附加的，重疾险增加轻症，从需求上来说，这是刚需了。

加上投保人豁免（父母给孩子投保，夫妻互保）等。投保人豁免对于父母给孩子的保险里，是非常有必要的，也就是说万一保障期间，父母作为投保人有了什么状况，孩子的保障也能继续，同理于夫妻互保，俗了说，这就是传说中的爱与责任。

关于附加险的坑点和要点都说完了，大家能get到多少蜗牛君不知道，只能广告走一波，有任何的疑问或是需要帮助的，可以找蜗牛！对，就是这么简单直接~

（保险专业防坑，想知道更多关于保险的专业知识？就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

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很多人手上都有保单，但问他们是什么保险，有哪些保障责任？他们说不上来，只大概记得有重疾，有身故，有住院医疗，还有分红呢....一听这种多而全的，那一定是一个主险绑定了各种附加险。

但对于什么是主险，什么是附加险，很多人都表示一脸蒙圈，觉得保障多的肯定就是好的，须不知，已经掉进了代理人挖的坑里了~

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最可笑的是这个豁免责任，别人家的重疾被保险人轻症豁免都是送的，你这还得另外交钱，然后意外还搞一个长期，20万意外险放在外面几十块钱都不到，而且现在50万的意外险也就100来块钱，居然一年收我780块，是不是有点太坑了。

所谓的又保身故又保重疾，其实是二选一，你以为两个都给你啊，赔完一个就没了。

02 附加险貌似是保险公司挥泪大甩卖

大家对于附加险的第一印象应该就是便宜了，理论上确实应该是便宜的，因为提前给付的重疾，无非就是把你能拿到的提前给你，它的定价也无非是总保费的利息，就是我提前给付你的一些利息支出作为附加险定价的一个基础。所以这个虽然看着很便宜，但实际它也就值这个价~

但是某些公司，就是利用了大家对于附加险比较便宜的印象把附加险卖的超级贵，比单买还要贵，这是一个特别不要脸的行为，当然，这只是某些不好的公司，有些公司还是好的，所以，大家要睁大眼睛看清楚。

03 附加险似乎增加了好多保额

这里需要搞清楚的概念是，什么是附加的额外给付，什么是附加的提前给付~

只有额外给付的才能算是多了一些保障责任。

提前给付的通常都是和主险共用保额。

举个栗子

主险两全50万，附加重疾50万，那加起来是不是就有100万的保额了呢。

并不是！这个50万的保额是共用的。

也就是说，本来就是身故要赔给你的钱，重疾的时候提前拿出来还得交钱，自己的钱自己花还有问题，我还得给你出钱，真不要脸。标准的重疾险是随时重疾随时赔付，合同结束，不需要额外花钱的。

在其他保险中也是如此，并不是说主险多少保额，附加险多少保额，你的总保额就能叠加了，但如果是额外给付就例外了，比如特定重疾的额外给付，那就是可以叠加的。

所以保额这个情况，也是分情况的，同时也要看是不是和主险共用保额。

那是不是所有的附加险都不好，都有坑呢？不是，只是选择附加险需要有正确的选购姿势，解锁姿势如下：

按需选购！也就是一定要专业选购！

只选最需要的，最合适的，不选那些虚头巴脑并且埋坑无数的~

比如加上轻症保障的，虽然目前大多的重疾险已经涵盖了轻症，但有些产品的设计上，轻症是需要额外附加的，重疾险增加轻症，从需求上来说，这是刚需了。

加上投保人豁免（父母给孩子投保，夫妻互保）等。投保人豁免对于父母给孩子的保险里，是非常有必要的，也就是说万一保障期间，父母作为投保人有了什么状况，孩子的保障也能继续，同理于夫妻互保，俗了说，这就是传说中的爱与责任。

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最可笑的是这个豁免责任，别人家的重疾被保险人轻症豁免都是送的，你这还得另外交钱，然后意外还搞一个长期，20万意外险放在外面几十块钱都不到，而且现在50万的意外险也就100来块钱，居然一年收我780块，是不是有点太坑了。

所谓的又保身故又保重疾，其实是二选一，你以为两个都给你啊，赔完一个就没了。

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大家对于附加险的第一印象应该就是便宜了，理论上确实应该是便宜的，因为提前给付的重疾，无非就是把你能拿到的提前给你，它的定价也无非是总保费的利息，就是我提前给付你的一些利息支出作为附加险定价的一个基础。所以这个虽然看着很便宜，但实际它也就值这个价~

但是某些公司，就是利用了大家对于附加险比较便宜的印象把附加险卖的超级贵，比单买还要贵，这是一个特别不要脸的行为，当然，这只是某些不好的公司，有些公司还是好的，所以，大家要睁大眼睛看清楚。

03 附加险似乎增加了好多保额

这里需要搞清楚的概念是，什么是附加的额外给付，什么是附加的提前给付~

只有额外给付的才能算是多了一些保障责任。

提前给付的通常都是和主险共用保额。

举个栗子

主险两全50万，附加重疾50万，那加起来是不是就有100万的保额了呢。

并不是！这个50万的保额是共用的。

也就是说，本来就是身故要赔给你的钱，重疾的时候提前拿出来还得交钱，自己的钱自己花还有问题，我还得给你出钱，真不要脸。标准的重疾险是随时重疾随时赔付，合同结束，不需要额外花钱的。

在其他保险中也是如此，并不是说主险多少保额，附加险多少保额，你的总保额就能叠加了，但如果是额外给付就例外了，比如特定重疾的额外给付，那就是可以叠加的。

所以保额这个情况，也是分情况的，同时也要看是不是和主险共用保额。

那是不是所有的附加险都不好，都有坑呢？不是，只是选择附加险需要有正确的选购姿势，解锁姿势如下：

按需选购！也就是一定要专业选购！

只选最需要的，最合适的，不选那些虚头巴脑并且埋坑无数的~

比如加上轻症保障的，虽然目前大多的重疾险已经涵盖了轻症，但有些产品的设计上，轻症是需要额外附加的，重疾险增加轻症，从需求上来说，这是刚需了。

加上投保人豁免（父母给孩子投保，夫妻互保）等。投保人豁免对于父母给孩子的保险里，是非常有必要的，也就是说万一保障期间，父母作为投保人有了什么状况，孩子的保障也能继续，同理于夫妻互保，俗了说，这就是传说中的爱与责任。

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