贷款和承兑汇票贴现的区别

发布网友 发布时间：2023-11-01 09:07

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热心网友 时间：2024-09-19 15:30

一、贷款和承兑汇票贴现的区别

银行承兑汇票bank'sacceptancebill（ba）是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样并签字后，就确认了对汇票的付款责任，并成为承兑人。
是签订借款合同，按约定的金额放款，按约定的利率在结息日付款；银票贴现的当日，已经把贴现的利息扣除了，到达帐户的款项是银票的金额-贴现的利息。

二、承兑汇票和银行贷款的区别？

1、现在贷款不好批，开承兑相对来说好批（开承兑说白了就是变相的贷款），这叫上有*下有对策。

2、在银行贴现是要合同、*的，手续还挺麻烦，并且城商行和信用社开出的承兑银行贴现还贴不了（银行不认）。

3、开银承是要保证金的，比如保证金50%，就是给银行5万现金，可以开出10万的银承，但是多出的5万也是要抵押物的。现在没有抵押物好多银行不可能给你多开承兑的（银行这也是为了百分之百的资金安全）。

三、贴现和贷款的区别

贴现和贷款的区别具体情况如下：1、利息收取时间不同。贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时即从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时联通本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息；2、借款人身份不同。贷款通常是以购货人（付款人）为借入对象，而票据贴现通常是以持票人（收款人）为借入对象；3、融资期限不同，贷款期限可长可短，而票据贴现期限一般较短，通常在1年以内；4、流动性不同，贷款只有到期才能收回本息，流动性较差。通过商业银行贴现的票据还可以通过转贴现、再贴现融通资金，流动性强；5、风险性不同。在贴现业务中，银行保留了对票据出售人的追索权，实际上是保留了对承兑银行的追索权，因而，票据贴现风险较低。贷款到期时，若借款人无力还贷，银行只能对借款人行驶抵押权。因此，贷款风险高于票据贴现。贴现是一个商业术语，指付款人开具并经承兑人承兑的未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人（持票人），受让人（持票人）向银行等金融机构提出申请将票据变现，银行等金融机构按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息，将剩余金额支付给持票人（收款人）。商业汇票到期，最终持票人凭票向该汇票的承兑人收取款项。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

四、再贴现和再贷款有什么不同

再贴现和再贷款有3点不同：
一、两者的实质不同：
1、再贴现的实质：再贴现是*银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向商业银行提供融资支持的行为。
2、再贷款的实质：再贷款是指*银行为实现货币*目标而对金融机构发放的贷款。中国的再贷款有两种含义，狭义的再贷款是指*银行对金融机构贷款的总称；广义的再贷款是指再融资的概念，包含票据再贴现。
二、两者的作用不同：
1、再贴现的作用：再贴现作为西方*银行传统的三大货币*工具（公开市场业务、再贴现、存款准备金）之一，被不少国家广泛运用，特别是第二次世界大战之后，再贴现在日本、德国、韩国等国的经济重建中被成功运用。
再贴现能够如此受到重视和运用，主要是它不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以*货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业*的要求，有选择地对不同种类的票据进行融资，促进经济结构调整的作用。
2、再贷款的作用：*银行通过调整再贷款利率，影响商业银行从*银行取得信贷资金的成本和可使用额度，使货币供应量和市场利率发生变化。例如当*银行要收缩银根实行紧缩*时，它可以提高再贷款利率，减少基础货币的投放量，增加商业银行向*银行的贷款成本，抑制商业银行向*银行的贷款。
再贷款利率的调整是*银行向商业银行和社会宣传货币*变动的一种有效方法，它能产生预告效果，从而在某种程度上影响人们的预期。当*银行降低再贷款利率时，则表示在*银行看来通货膨胀已经缓和，这样就会投资和经济增长，在一定程度上起到调整产业结构和产品结构的作用。
三、两者的性质不同：
1、再贴现性质：由于该汇票是购货方开户银行承诺无条件支付的票据，所以，销货方开户银行愿意接受该汇票以给其客户及时提供所需要的资金。商业银行买进这种票据的行为，就是票据贴现。
由于票据贴现的时间与该票据到期的时间两者之间有一个时间差，在这段时间内，票据贴现无异于商业银行向其客户提供贷款支持，因此要计入贷款利息这个因素。
商业银行进行票据贴现时，就不能按“原价”买入票据，而必须对原票据的金额打一定的折扣。这个折扣就是进行贴现融资的利息，折扣率通常被称为贴现率。
2、再贷款的性质：再贷款是一种带有较强计划性的数量型货币*工具，具有行政性和被动性。但是应该指出，借鉴发达国家的金融发展经验，任何一种单一的、独立的货币*工具都不可能完成全部的宏观*，而必须根据不同时期的货币*目标，选择合适的工具进行配合和协调。

热心网友 时间：2024-09-19 15:30

一、贷款和承兑汇票贴现的区别

银行承兑汇票bank'sacceptancebill（ba）是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样并签字后，就确认了对汇票的付款责任，并成为承兑人。
是签订借款合同，按约定的金额放款，按约定的利率在结息日付款；银票贴现的当日，已经把贴现的利息扣除了，到达帐户的款项是银票的金额-贴现的利息。

二、承兑汇票和银行贷款的区别？

1、现在贷款不好批，开承兑相对来说好批（开承兑说白了就是变相的贷款），这叫上有*下有对策。

2、在银行贴现是要合同、*的，手续还挺麻烦，并且城商行和信用社开出的承兑银行贴现还贴不了（银行不认）。

3、开银承是要保证金的，比如保证金50%，就是给银行5万现金，可以开出10万的银承，但是多出的5万也是要抵押物的。现在没有抵押物好多银行不可能给你多开承兑的（银行这也是为了百分之百的资金安全）。

三、贴现和贷款的区别

贴现和贷款的区别具体情况如下：1、利息收取时间不同。贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时即从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时联通本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息；2、借款人身份不同。贷款通常是以购货人（付款人）为借入对象，而票据贴现通常是以持票人（收款人）为借入对象；3、融资期限不同，贷款期限可长可短，而票据贴现期限一般较短，通常在1年以内；4、流动性不同，贷款只有到期才能收回本息，流动性较差。通过商业银行贴现的票据还可以通过转贴现、再贴现融通资金，流动性强；5、风险性不同。在贴现业务中，银行保留了对票据出售人的追索权，实际上是保留了对承兑银行的追索权，因而，票据贴现风险较低。贷款到期时，若借款人无力还贷，银行只能对借款人行驶抵押权。因此，贷款风险高于票据贴现。贴现是一个商业术语，指付款人开具并经承兑人承兑的未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人（持票人），受让人（持票人）向银行等金融机构提出申请将票据变现，银行等金融机构按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息，将剩余金额支付给持票人（收款人）。商业汇票到期，最终持票人凭票向该汇票的承兑人收取款项。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

四、再贴现和再贷款有什么不同

再贴现和再贷款有3点不同：
一、两者的实质不同：
1、再贴现的实质：再贴现是*银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向商业银行提供融资支持的行为。
2、再贷款的实质：再贷款是指*银行为实现货币*目标而对金融机构发放的贷款。中国的再贷款有两种含义，狭义的再贷款是指*银行对金融机构贷款的总称；广义的再贷款是指再融资的概念，包含票据再贴现。
二、两者的作用不同：
1、再贴现的作用：再贴现作为西方*银行传统的三大货币*工具（公开市场业务、再贴现、存款准备金）之一，被不少国家广泛运用，特别是第二次世界大战之后，再贴现在日本、德国、韩国等国的经济重建中被成功运用。
再贴现能够如此受到重视和运用，主要是它不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以*货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业*的要求，有选择地对不同种类的票据进行融资，促进经济结构调整的作用。
2、再贷款的作用：*银行通过调整再贷款利率，影响商业银行从*银行取得信贷资金的成本和可使用额度，使货币供应量和市场利率发生变化。例如当*银行要收缩银根实行紧缩*时，它可以提高再贷款利率，减少基础货币的投放量，增加商业银行向*银行的贷款成本，抑制商业银行向*银行的贷款。
再贷款利率的调整是*银行向商业银行和社会宣传货币*变动的一种有效方法，它能产生预告效果，从而在某种程度上影响人们的预期。当*银行降低再贷款利率时，则表示在*银行看来通货膨胀已经缓和，这样就会投资和经济增长，在一定程度上起到调整产业结构和产品结构的作用。
三、两者的性质不同：
1、再贴现性质：由于该汇票是购货方开户银行承诺无条件支付的票据，所以，销货方开户银行愿意接受该汇票以给其客户及时提供所需要的资金。商业银行买进这种票据的行为，就是票据贴现。
由于票据贴现的时间与该票据到期的时间两者之间有一个时间差，在这段时间内，票据贴现无异于商业银行向其客户提供贷款支持，因此要计入贷款利息这个因素。
商业银行进行票据贴现时，就不能按“原价”买入票据，而必须对原票据的金额打一定的折扣。这个折扣就是进行贴现融资的利息，折扣率通常被称为贴现率。
2、再贷款的性质：再贷款是一种带有较强计划性的数量型货币*工具，具有行政性和被动性。但是应该指出，借鉴发达国家的金融发展经验，任何一种单一的、独立的货币*工具都不可能完成全部的宏观*，而必须根据不同时期的货币*目标，选择合适的工具进行配合和协调。