互联网金融冲击下银行网点客户经理应该怎么做

发布网友 发布时间：2022-05-13 04:04

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热心网友 时间：2023-11-17 15:58

　互联网金融对银行业的冲击主要有三点：
　　第一点：支付*
　　1、第三方支付。银行的两大功能，在支付领域发展得非常快，第三方支付现在已经批了250家了差不多，他们的这个增长，牌照200多家还在批，他们增长几乎是每年100%以上，现在超过2万亿，很快就4万亿，说到2016年就十几万亿，这个量非常大，但是这些正像晓灵说的，有它存在的必然性，它是大量的小的频繁发生的，非常快捷的这种淘宝网上发生的，这些说实在的银行真的没人家方便。
　　2、移动支付。第二个就是移动支付也是基于互联网的业务，移动支付发展也非常快，因为现在移动支付，现在中国的移动支付手机都4.5亿了，去年的交易量是1500亿，可能到2013年就超过1万亿，爆炸式的增长。
　　3、网络借贷。网络借贷的风波是2007年从上海登陆，现在到2012年我们的P2P的网络平台已经超过300家，在中国，整个贷款总额大约超过600亿，现在数额不是很大。但是这件事儿它是呈燎原之势，发展非常快。
　　4、众筹投资。一个是人人贷，这个是纯属的互联网金融，众筹投资掀起了一个去经营化的这样一个大众融资*，但是在中国好像还受到很多*，在美国发展比较快，特别是预消费成为一种新的潮流的时候，众筹投资的消费不仅仅是拿出一个项目来吸引投资，针对音乐、游戏、初创企业、应用程序、时尚设计，包括你设计一个影片的创意，都可以筹资。
　　5、余额宝带来的碎片化理财模式。再有一个刚才讲到理财，过去银行都是拿手的，但是现在余额宝推出以后，刚才讲到，通过网络销售基金产品，这个就可以把现在大额理财变成一个碎片化的理财，最小10块钱，我觉得这个可能将来对于广大老百姓，可能会有一点影响，喜欢碎片的理财，因为余额宝才几天就200亿了，而且现在还有很多的在继续申请余额宝这样的一个产品，你既然放开了，那就不是一家了。所以我想现在通过网络做金融，这几方面发展比较快。那么就这几方面，就足够提醒商业银行不可轻视了，一个是商业银行面临金融中介角色的弱化问题。因为过去商业银行他也是信息流、资金流的集中。商业银行获取信息，现在远没有互联网企业这么宽泛、这么快，而且互联网企业的开放性决定他对信息的集成要比商业银行更敏感，这是互联网的优势。
　　第二点：商业银行面临传统的服务模式变革。
　　我们现在这些年，以客户为中心，大家还是接受了这个理念，也记得招行有一个因您而变，开创了中国银行业以产品为中心向以客户为中心的历史转变，这个对招行评价还是很高的。实际上大伙儿也都是这么做的。因为你做银行的是服务业，你不了解你的客户需求，人家怎么能够跟你跑呢?你开饭店的不知道你的客户吃咸淡，那人家还能来吗?所以各家银行都在以客户为中心。
　　但是互联网企业有他的特点，他的特点就是尊重客户的体验，然后强调交互式的营销，再加上平台开放，而且在运作模式上更强调互联网的技术和金融最核心的技术的结合。我想这个是传统银行还做不到的目前，特别是大量的这些小微客户。
　　另外现在银行都愿意做小微企业，这个我说的不是假的，因为不是光响应*号召的事儿，因为巴塞尔委员会有一个规定，他把大企业的风险全重定为100%，中小企业是75%，可能大会儿想这个事儿怎么能这么定呢?巴塞尔委员会认为，大企业违约概率低，但是违约损失率高，也就是说他出了问题，都是跟经济周期相连的。所以损失率是难以避免的，小微企业，小企业风险权重是75%，就是做他的业务节省25%的资本。为什么对他这么看呢?也就是他违约概率高，违约损失率低，这是一个很简单的道理，大数原理，好人总比坏人多。
　　我们干信用卡就是这样，你看信用卡都是不担保不抵押，好人总比坏人多。那么这所以现在银行补充资本多难?所以所有的银行都节约资本，要想节约资本，还想得回报率高，那只有做小微企业最核算，但是做小微企业不是说做就做的，你要把每个企业的风险都搞定，都搞清楚，尽职调查，你不做就亏损了，这百八十万的，你去俩人调查一天，那能行吗?所以必须找到这样一个办法，这样的办法，实际上互联网企业是最有优势的。
　　比如说马云做这个，支付宝，支付宝积累了淘宝的客户，很多很多的资料，这些资料对他非常宝贵，然后小阿里信贷就凭借这些资料，一天审8000笔，你想，一小时就多少笔，他就凭这些资料，所以他会减少，他这个不良率也不是很高，你做小微企业，必须批量化、专业化、工厂化地，把风险确定几个指标，美国的富国银行，原来第十大银行，就做10万美金左右的贷款，做到今天做到美国第一大银行，原来第四大现在第一大了，盈利。所以这也是互联网企业对传统银行的一个挑战。
　　第三点：就是收入来源的冲击
　　银行两个业务，一个是信贷利息收入，第二个是支付的手续费，这两个都被脱媒了，那你想银行收入肯定减少，原来银行可以在销售基金，销售理财产品方面，银行有巨大的渠道优势，现在互联网也可以销售了，这肯定也要分流一部分去，所以毫无疑问，银行的这个收入要受到一些分流和减少。所以这就是我们银行目前看到的挑战。
　　我想面对互联网的竞争，作为传统的商业银行挑战肯定是有的，过去你吃独食，现在人家分了一杯羹了，而且还要分一碗饭，还要分更多的东西，你要认识这个现实。作为商业银行你要多一点互联网的基因，这样我觉得我们共同迎接这个时代，商业银行不会终结。

热心网友 时间：2023-11-17 15:59

第一，要大力提升现有网银及其他电子银行渠道的客户体验和交易活跃度。
第二，丰富多元化的移动金融APP应用。各家银行都基于iOs和Android平台开发了APP客户端应用，金融服务轻量级应用和“小件化”，开始在细分客户市场形成需求。
第三，借助云服务和社交网络思维提升电商化销售能力。
第四，提供“一云多屏”的电子渠道整合服务。
第五，提升供应链金融和电商金融服务能力。
第六，以电商化方式搭建大众化的泛资产管理平台。
最后，以数据合作代替数据之争。